26 ноября 2019
162

Дайджест вкладчика (Выпуск №213/1051)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЦБ ДОБАВИЛ 2,6 МЛРД РУБЛЕЙ НА САНАЦИЮ БАНКАМ «РОСНЕФТИ» И «РОСТЕХА»

 

22.11.2019

О дополнительной поддержке этих банков регулятор не объявлял.

 

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в I квартале 2019 г. увеличило финансирование санации двух банков на 2,61 млрд руб., говорится в отчетности агентства и ответе его пресс-службы, эти деньги АСВ привлекло у ЦБ в виде кредита. Ни ЦБ, ни АСВ не объявляли о дополнительной поддержке санируемых банков на такую сумму.

 

В январе 2,31 млрд и 300 млн руб. кредитов от АСВ получили «Пересвет» и «Тимер банк» соответственно, выяснили «Ведомости», изучив отчетности санируемых банков. Первый принадлежит Всероссийскому банку развития регионов (ВБРР), контролируемому «Роснефтью», второй – РФК-банку, входящему в группу «Ростеха». «Пересвет» получил свой кредит до апреля 2032 г. по ставке 0,51% годовых, говорится в его отчетности по международным стандартам. «Тимер банк» засекретил часть отчетности, и условия привлечения кредита АСВ найти не удалось…

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/11/22/816967-tsb-dobavil

 

ПОЧТИ ПОЛСОТНИ БАНКОВ СКОРО ЛИШАТСЯ ЛИЦЕНЗИИ

 

24.11.2019

Россиянам и бизнесу следует подготовиться к новой чистке финансового сектора.

 

В ближайшее время в России ускорятся темпы отзыва банковских лицензий, в течение следующих 12 месяцев чистка затронет не менее 45 кредитных организаций. С таким прогнозом выступили специалисты рейтингового агентства «Эксперт РА». По их оценкам, доля проблемных банков высока, около 20% игроков рынка оказались убыточными. Опрошенные эксперты советуют и гражданам, и бизнесу внимательно следить за информацией о положении тех банков, в которых они держат средства, и не аккумулировать все деньги в одном банке, а распределять сбережения по разным организациям. Хотя часть аналитиков не согласились с предположениями о надвигающейся волне банкротств.

 

В конце 2019 – начале 2020 года в банковском секторе РФ снова ускорятся темпы отзыва лицензий, так как часть дефолтов, которые ожидались в этом году, будет отложена на следующий. Об этом, как передает ТАСС, предупредили специалисты рейтингового агентства «Эксперт РА» в обзоре «Индекс здоровья банковского сектора».

 

«Предположение об ускорении расчистки сектора от нестабильных игроков к концу года начинает оправдываться. Так, после прошедшего без крайних регулятивных мер октября только за первую половину ноября были отозваны лицензии у трех кредитных организаций», – замечают исследователи.

 

Напомним, в начале лета, выступая в Госдуме, глава Центробанка Эльвира Набиуллина уверяла, что меры по повышению качества регулирования надзора в банковском секторе уже в близкой перспективе позволят завершить процесс очищения рынка.

 

В сентябре и октябре в банковском секторе действительно ощущалось некоторое затишье. «На протяжении последних трех месяцев на улучшение ситуации работает фактор повышения обеспеченности банков абсолютно ликвидными рублевыми активами. При прочих равных условиях рост доли абсолютно ликвидных активов в совокупных активах снижает уязвимость банков к возможным колебаниям объема средств на счетах клиентов и вкладчиков», – сообщали в начале ноября специалисты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования.

 

Но, как ожидает «Эксперт РА», в ближайшие 12 месяцев лицензии лишатся не менее 45 кредитных организаций. Уточняется, что по итогам последних четырех кварталов 20% российских банков оказались убыточными. При этом в банках наблюдается дефицит устойчивого фондирования: за прошедшие четыре квартала 39% банков зафиксировали чистый отток средств населения, а 46% – отток средств предприятий, передает информагентство со ссылкой на исследование.

 

Опрошенные «НГ» эксперты сообщили, какие банки могут попасть под чистку сектора в первую очередь. «Надо понимать, что в зоне риска многие региональные банки: они предлагают клиентам низкие ставки по кредитам и более высокие ставки по вкладам. Если условия сильно отличаются от среднерыночных – это повод задуматься», – обращает внимание руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

 

«В первую очередь сейчас в зоне риска находятся средние и мелкие банки, которые сильно зависят от бизнеса своих собственников. Часто бизнес собственников находится в плачевном состоянии, и банку некому оказывать свои услуги, выходить на поиск рыночных клиентов тоже нет смысла, потому что на это не хватит ресурсов, – объяснил доцент департамента мировой экономики Финансового университета при правительстве Лазарь Бадалов. – Говоря простым языком, такие банки превратились в зомби и ждут решения своих собственников». Если те не смогут определиться с дальнейшей судьбой своих банков, им грозит отзыв лицензии.

 

Некоторые эксперты при этом не поддержали тревожных выводов о нарастающей волне банкротств. Так, заведующая кафедрой экономической теории Российского экономического университета Ирина Комарова назвала прогноз агентства «Эксперт РА» «сверхпессимистичным». «Санация банковского сектора продолжается, однако об ускорении темпов отзыва лицензий речи не идет», – считает эксперт. Пока за 2019 год лишились лицензий и были ликвидированы в целом чуть больше 30 банков, и хоть год еще не окончен, однако, как полагает Комарова, вряд ли данное значение превысит показатель 2018 года, когда лишились лицензий около 60 банков.

 

Но в любом случае эксперты советуют и простым гражданам, и бизнесу не терять бдительность. По словам Артема Деева, «если есть информация о каких‑то внутренних проблемах, даже намек на это», лучше заняться диверсификацией накоплений. Хотя он и уточняет, что отозвать лицензию могут у нескольких банков, но не у всех сразу, «а значит, у клиентов будет время на то, чтобы сохранить средства полностью или не допустить потери».

 

«Не нужно хранить средства в одном банке, как и все накопления не нужно держать в одной валюте, – продолжил Деев. – Физлицам и бизнесу необходимо быть готовым к отзыву лицензий банков, а потому стоит проанализировать информацию о финансовой структуре, где находятся деньги».

 

Похожие рекомендации дает и Комарова: «Россиянам хотелось бы посоветовать, во‑первых, диверсифицировать свой портфель вкладов и не отдавать предпочтение только единственному банку. А во‑вторых, делать свой выбор в пользу банков с многолетним присутствием на рынке, развитой филиальной сетью, хорошей репутацией и отсутствием негативной информации в СМИ».

 

Рецепты, предложенные гражданам, не сильно отличаются от тех, что действенны и для бизнеса. «Здесь можно также посоветовать корпоративным клиентам самостоятельно оценить результаты функционирования выбранных банков на официальном сайте Центробанка. Зная регистрационный номер и название банка, можно беспрепятственно осуществить данную проверку», – отметила Комарова.

 

Напомним, Агентство по страхованию вкладов выплачивает возмещение в размере 100% суммы всех вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. Речь идет о вкладах физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»

http://www.ng.ru/economics/2019-11-24/4_7734_banks.html

 

КАЗУС НАБИУЛЛИНОЙ: В ЧЕМ КРИТИКИ ОБВИНЯЮТ ГЛАВУ ЦЕНТРОБАНКА

 

22.11.2019

На днях председатель ЦБ Эльвира Набиуллина презентовала в Государственной думе «Основные направления денежно-кредитной политики на 2020 и 2021–2022 годы» — документ, входящий в бюджетный пакет. Обсуждение оказалось достаточно рутинным, хотя налицо давний и острый конфликт между руководителем финансового мегарегулятора страны и законодательным корпусом, как и в целом значительной частью российского политического истеблишмента. В чем его суть?

 

Формально все просто. Логика оппонентов Эльвиры Набиуллиной такова: нашей экономике для необходимого рывка нужны дешевые кредиты. Они же хотя и дешевеют, но остаются по-прежнему слишком дорогими для того, чтобы предприниматели могли ими в полной мере пользоваться, сохраняя прибыльность своих вложений. За кредитную политику отвечает Центробанк, он же задает общую для банков планку цены кредитов своей ключевой ставкой. Соответственно, по логике оппонентов Набиуллиной, ЦБ должен коренным образом изменить свою политику: повесить в чулан любимую мишень (таргет) по уровню инфляции и сосредоточиться на «реальной» поддержке экономики или на поддержке «реальной экономики».

 

Это критика не просто политики, а шире — символа веры того Банка России, каким он является под руководством Эльвиры Набиуллиной, со стороны тех сил, которые, как бы они сами себя ни обозначали, относятся к левому политическому спектру. Помимо КПРФ их активно развивает, например, «Партия роста» во главе с Борисом Титовым. Но это только самое начало распутывания достаточно любопытного политического клубка. Сказав «а», не стоит забывать остальные буквы алфавита.

 

Если щедро открыть кредитный кран, рублю точно не поздоровится. Однако резкое падение курса рубля — признак провала проводимой политики и снижения уровня жизни российского населения: импорт резко подорожает, в экономическом обличье вернется «железный занавес» в том смысле, что любые выезды из рублевой зоны станут существенно дороже. В конце концов, доля России в мировой экономике, которая замеряется, естественно, не в рублях (о которой и сегодня можно говорить, только сгорая от стыда), еще больше сократится. Значит, рубль необходимо «держать». Вернуть его из свободного плавания и заключить в валютный коридор.

 

Собственно, именно эти рекомендации содержались в официальном отзыве на «Основные направления денежно-кредитной политики на 2020 и 2021–2022 годы», подготовленном комитетом по экономической политике Государственной думы. Заданный вектор очевиден: полный назад! Дума, однако, своих «экономполитиков» не поддержала и призывать Набиуллину развернуться на 180 градусов не стала. Почему?

 

С одной стороны, все просто. Именно переход рубля в свободное плавание, случившийся ровно пять лет назад, доказал свою эффективность в качестве антикризисной меры. Курс рубля за пятилетку пережил драматичные колебания нефтяных цен, испытал несколько резких падений, но не только не остался на дне, но в значительной (если не в решающей) мере поддерживал ВВП РФ, который, по Росстату, сократился лишь в 2015 году и его падение (минус 2,3%) было не столь глубоким, как в 2009-м (минус 7,8%), когда ЦБ под руководством Сергея Игнатьева пытался до последнего рубль удерживать. Эффективность свободного плавания рубля налицо.

 

Отправка рубля с родного причала стала смелым и драматичным политическим решением, принятым Эльвирой Набиуллиной, отстоявшей свою и Центробанка независимость. Именно этот шаг снискал ей мировую славу. Можно перечислять полученные ею награды, а можно процитировать Стина Якобсена, директора по инвестициям датского Saxo Bank. На вопрос журналиста о том, какие преимущества и сильные стороны есть у российской экономики, он ответил: «Одно из ваших главных преимуществ — глава Центробанка Эльвира Набиуллина». И пояснил: «Заметно, что нынешний руководитель ЦБ ставит интересы российской экономики выше политических амбиций. И, кажется, ей хватает смелости убеждать президента Владимира Путина и высших чиновников в своей правоте. Если бы я составлял рейтинг центральных банкиров последних лет, госпожа Набиуллина точно вошла бы в топ-3 или топ-5».

 

Казалось бы, все ясно. Но именно что «казалось». Западная похвала в сегодняшней России не особенно в чести, она при желании может даже стать подозрительной.

 

Тут самое время вернуться к политическому клубку. Стоит еще раз помянуть комитет по экономической политике Государственной думы. Сегодня им руководит Сергей Жигарев, представитель ЛДПР — партии, для которой разыгрывание популистских политических карт — фирменное занятие. А вот его предшественник на этом посту Евгений Федоров, представляя «Единую Россию», из идейных соображений публично не раз и не два заявлял о том, что Банк России под руководством Эльвиры Набиуллиной превратился в филиал ФРС США. Его не останавливал даже тот факт, что кандидатура Набиуллиной была выдвинута и не раз поддержана Владимиром Путиным.

 

С чем же связана такая позиция? С одной стороны, и недавний отзыв на важнейший документ Банка России комитета по экономической политике под руководством Сергея Жигарева, и скандальные заявления его прежнего председателя могут свидетельствовать о том, что комитет явно не загружен по полной реальными проблемами законотворчества. Но есть и другая, гораздо более важная сторона.

 

Что такое политика свободного плавания национальной валюты или реализуемый ЦБ постепенный отказ от жестких норм валютного контроля? Это либерализация. То есть либерализм в действии на экономическом поле. Но как же так, сегодня сами слова «либерализм» или «либерал» это синонимы чего-то враждебного России? Ведь и сам президент Владимир Путин в обширном июньском (2019 года) интервью The Financial Times говорил буквально следующее (цитирую по кремлевскому сайту): «Есть современная так называемая либеральная идея. Она, по-моему, себя просто изжила окончательно». И еще раз: «Традиционные ценности стабильнее, важнее для миллионов людей, чем эта либеральная идея, которая, на мой взгляд, прекращает свое существование, действительно».

 

Что такое «традиционные ценности» применительно к валютной политике, однако, неизвестно. Если абстрагироваться от экономической эффективности и вспомнить 70-летнюю Советскую власть, то к ним можно причислить замену независимого ЦБ Госбанком, который будет решать задачи поддержки экономики и административного зажима курса рубля. Но Владимир Путин, выдвинув Эльвиру Набиуллину на второй срок в качестве председателя ЦБ, явно не поддержал подобные идеи и «ценности». Проблема.

 

Она усугубляется и тем, что сама Эльвира Набиуллина вряд ли назовет себя либеральным экономистом — если и да, то, скорее всего, с множеством страхующих оговорок. Более того, на меня Набиуллина произвела большое и не могу сказать, что радостное впечатление в июне 2012 года на Петербургском международном экономическом форуме. Там она поддержала Германа Грефа, который заявил: «Демократия — это словесный мусор ХХ века». Напомню, Набиуллина тогда была помощником президента Путина, а отношения России с Западом были не в пример лучше, чем сейчас.

 

По большому счету либерализм в экономике, защита прав личности и демократия в политике — это широко известные ценности. Михаил Горбачев в свое время, фактически противопоставляя их «советскому традиционализму», назвал их общечеловеческими. Теперь на вершине политической власти они обесценились как нетрадиционные для России. Если процесс и дальше будет набирать ход, мы, граждане, окажемся еще надежнее изолированы от власти, которая будет предпринимать попытки окончательно подчинить себе и экономику. Конечно, все это будет происходить ради нашей «пользы».

 

Вектор «Полный назад!» еще может повести страну за собой, хотя, конечно, в надежно отредактированном виде.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2019/11/22/kazus-nabiullinoy-v-chem-kritiki-obvinyayut-glavu-centrobanka.html

 

НЕРЕЗИДЕНТЫ ПРИКУПИЛИ РОССИЙСКОГО

 

25.11.2019

Инвестиции в акции выросли на корпоративных новостях.

 

Данные Emerging Portfolio Fund Research (EPFR) свидетельствуют о росте интереса международных инвесторов к российскому фондовому рынку. По оценке “Ъ”, основанной на отчете BCS Global Markets (учитывает данные EPFR), суммарный объем иностранных инвестиций, поступивших в российские акции за неделю, закончившуюся 20 ноября, составил $190 млн. Это максимальный недельный результат с февраля 2018 года, который более чем на треть превышает объем средств, поступивших неделей ранее ($140 млн).

 

К тому же минувшая неделя стала четвертой подряд, когда инвесторы наращивают вложения в российский рынок, за это время было инвестировано свыше $400 млн.

Отечественный рынок не выглядит исключением — международные инвесторы активно наращивают присутствие и на фондовых рынках других развивающихся стран. Суммарный приток в фонды emerging markets, по данным EPFR, составил за последние четыре недели $7,7 млрд, что на $1,9 млрд больше оттока четырьмя неделями ранее.

 

Восстановлению аппетита к риску способствуют действия крупнейших центральных банков по поддержанию своих экономик, а также надежда на разрешение торгового конфликта между США и Китаем. «Одним из признаков risk-on можно считать приток средств на развивающиеся рынки, который после долгого перерыва возобновился в конце октября. Россия, как часть emerging markets, также получила порцию притока свежих денег, что позволило индексу Мосбиржи установить новый максимум и подняться выше 3000 пунктов»,— отмечает управляющий инвестиционными портфелями Friedrich Wilhelm Raiffeisen Владимир Веденеев.

 

При этом к российскому рынку иностранные инвесторы подходят весьма избирательно.

«Спрос нерезидентов, безусловно, заметен, они покупают как "голубые фишки", так и избранные бумаги второго эшелона»,— отмечает руководитель отдела управления акциями УК «Открытие» Виталий Исаков. По словам старшего аналитика «БКС Премьер» Сергея Суверова, особенно заметна активность иностранцев в покупке бумаг таких компаний, как «Яндекс», АФК «Система», «Газпром». С каждой из них связаны важные корпоративные новости: в «Яндексе» произошли изменения в системе корпоративного управления, бумаги АФК «Система» росли вследствие размещения пакета «Детского мира», а интерес к «Газпрому» связан с реализацией квазиказначейских акций и надеждами на дальнейшее улучшение дивидендной политики.

 

Участники рынка не исключают дальнейшего притока инвестиций в Россию, хотя и опасаются за его устойчивость. По мнению Виталия Исакова, приток может продлиться до конца года. «Помимо внешнего фона внутрироссийский также позитивен: ускорение смягчения политики ЦБ снижает ставку дисконтирования будущих денежных потоков, крупнейшие компании планируют и дальше повышать дивиденды,— поясняет он.— Политическая премия в цене российского риска продолжает падать по мере того, как инвесторы видят, что объявленные и планируемые санкции практически не оказывают влияния на финансовые результаты корпоративного сектора».

 

Однако по мере приближения президентских выборов в США, которые состоятся осенью 2020 года, санкционная риторика американских политиков может усилиться. «До конца 2019 года у Вашингтона вряд ли найдется время на реализацию новых рестрикций в отношении Москвы,— считает Сергей Суверов.— Если же говорить о среднесрочной перспективе, то, на наш взгляд, данные риски, в том числе возможные действия США, препятствующие вводу в эксплуатацию "Северного потока-2", сохраняют свою актуальность».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4170701

 

ЧТО МОЖЕТ ОСЛАБИТЬ РУБЛЬ К КОНЦУ ГОДА

 

25.11.2019

Мнение Антона Покатовича, главного аналитика «БКС ПРЕМЬЕР».

 

На наш взгляд, рубль сохранит склонность к умеренному ослаблению до конца года — ожидаем курс рубля в конце 2019 года на уровне 64,3-65,5. Основными факторами воздействия на рубль в этот период будет сезонность, а также общий настрой рынков в отношении переговорного процесса США и Китая в торговой плоскости. Фактически можно говорить о том, что рублевой валюте удастся сохранять стабильность, так что ожидаемое нами ослабление вряд ли можно назвать масштабным.

 

Основной риск (помимо торговых переговоров), который мог бы вывести рубль из баланса, достигнутого за счет сильных фундаментальной базы РФ, связан с санкционным давлением на Россию. Сейчас тема западных санкций вышла из периметра основного информационного фона по российским рынкам — в ближайшей перспективе у Вашингтона вряд ли найдется время на реализацию новых ограничений в отношении Москвы. Если же говорить о среднесрочной перспективе, то, на наш взгляд, данные риски сохраняют свою актуальность.

 

Поводов для реализации попыток укрепления рубля к уровням 63 и ниже мы в данный момент также не видим. Сейчас рыночная эйфория поставлена на паузу, так как США и КНР продолжают тянуть с конкретикой в заключении промежуточной торговой сделки. Если в ближайшее время в торговой плоскости не произойдет резких позитивных сдвигов, то инвесторы, вероятно, предпочтут осторожность к покупке более рискованных активов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/opinions/CHto-mozhet-oslabit-rubl-k-kontsu-goda-2019-11-22/

 

БАНКИ СКУПАЮТ ВАЛЮТУ. КАК ЭТО ОТРАЗИТСЯ НА КУРСЕ ДОЛЛАРА И ЕВРО

 

25.11.2019

Этой осенью российские банки стали активно закупать валюту. Причём спрос на евро был в два раза выше, чем на доллар. В сентябре объём закупок евро приблизился к уровню июля прошлого года, когда банки делали запас валюты, опасаясь новых санкций США. С чем связан такой валютный ажиотаж и как он отразится на курсе доллара и евро?

 

За сентябрь российские банки закупили в полтора раза больше наличных евро, чем в августе. Таковы данные Центробанка. Это рекордный показатель с начала года. Более того, спрос российских банков на европейскую валюту в сентябре в два с половиной раза опередил спрос на доллар.

 

Интерес к наличным евро и долларам в принципе не угасал всю осень. В банках обсуждали курс на снижение ставок по вкладам — вплоть до отрицательных ставок. И часть кредитных организаций уже стала практиковать отрицательный процент. В результате клиенты начали подумывать, во что вложить свои сбережения. Новость о том, что банки увеличивают валютные закупки, заставила многих задуматься, как это может отразиться на курсе доллара и евро. Россияне привыкли к тому, что если банки что-то делают, то не просто так. Сразу приходит мысль: возможно, финансисты что-то знают о грядущих колебаниях курса.

 

— Коммерческие банки и физические лица скупают валюту, так как видят для себя выгодный курс, — считает менеджер отдела продаж "БКС брокер" Игорь Репин. — Как клиенты, так и банки хотят зафиксировать курс перед Новым годом. По статистике, курс доллара и евро растёт к концу года. Многие люди получают бонусы в конце года и покупают на них валюту. Также покупка валюты связана с новогодними праздниками. Многие уезжают отдыхать, поэтому и покупают валюту.

 

Игорь Репин отмечает: на сегодняшний день волатильность на валютном рынке на минимумах с 2014 года. Это значит, что рубль чувствует себя устойчиво и колебания курса минимальны. Правда, такое положение вещей может быть затишьем перед бурей. По словам аналитика, обычно за снижением волатильности следует резкое ослабление национальной валюты.

 

— В сентябре появились тревожные настроения на рынке — были опасения насчёт устойчивости курса рубля, — рассказывает главный аналитик "БКС премьер" Антон Покатович. — На наш взгляд, этим и был вызван сентябрьский спрос на валюту. В начале сентября между США и Китаем произошло новое "тарифное" обострение. Из-за этого многие рисковые активы, в том числе и рубль, стали падать в цене. В этих условиях мог расти спрос как на доллары, так и на евро с целью защиты своих накоплений от обесценения. Тем не менее серьёзно рубль в сентябре не ослаб и масштабной девальвации нацвалюты не произошло.

 

Тревога за свои валютные сбережения осталась у вкладчиков и к концу осени. При этом большинство аналитиков считают, что почвы для серьёзных переживаний за курс рубля сейчас нет. По мнению Антона Покатовича, объёмы закупок валюты банками не могут оказать существенного влияния на курс. Он считает, что в ближайшее время на стоимость российской валюты будут влиять сезонность и глобальные рыночные настроения, зависящие от торговых переговоров США и Китая.

 

По прогнозам Антона Покатовича, до конца этого года российская валюта сохранит склонность к умеренному ослаблению. В декабре курс может сформироваться в диапазоне 64,3–65,5 рубля за доллар и 71–73,2 рубля — за евро.

 

— Кроме банков долю евро в своих резервах увеличивают Центробанк и фонды Министерства финансов, — говорит главный стратег компании "Универ капитал" Дмитрий Александров. — Именно с этим и связаны действия российских банков, которые увеличивают закупки евро в сравнении с американской валютой. Спрос на евро растёт постепенно и давно. Это связано с общим курсом на дедолларизацию и ростом доли европейской валюты во внешнеторговых операциях.

 

По словам Дмитрия Александрова, граждане запасают валюту, так как ставки по вкладам в долларах и евро сейчас низкие. Держать валюту в банках становится невыгодно. Очевидно, что клиенты вкладывают её в другие финансовые инструменты для получения большей прибыли. При этом аналитик уверен: действия банков в отношении евро и доллара никак не скажутся на курсе валюты внутри страны.

«LIFE»

https://life.ru/t/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0/1256825/banki_skupaiut_valiutu_kak_eto_otrazitsia_na_kursie_dollara_i_ievro

 

НА ЛИЧНЫЕ ЦЕЛИ

 

24.11.2019

Российские банки резко нарастили ввоз наличных евро в страну, следует из данных ЦБ. Интерес к европейской валюте сейчас могут проявлять и вкладчики, и банки, даже несмотря на невозможность заработать на ней из-за отрицательных ставок в Европе. Отчасти ввоз евро мог вырасти и из-за дедолларизации расчетов в российской экономике.

 

Банки заметно увеличили ввоз наличных евро в сентябре (более свежих данных пока нет) по сравнению с августом - за месяц они приобрели евро на 1,87 миллиарда долларов. Это был рекордный объем с начала года. В сентябре банки ввезли в Россию иностранной валюты на 2,6 миллиарда долларов, на доллар пришлось меньше трети - 735 миллионов. С начала года через банки в Россию поступило 7,8 миллиарда долларов наличными, а евро - на 9,53 миллиарда долларов.

 

Год назад в правительстве начали говорить о дедолларизации экономики. Под ней подразумевается не отказ от доллара, а снижение его роли во внешнеторговых операциях.

 

Также Банк России снизил долю доллара в международных резервах. По данным с апреля 2018 года по март 2019 года (статистика публикуется с лагом в полгода, это последние данные), первое место в активах ЦБ занимает евро - его доля в марте составила 30,3% против 22,2% годом ранее. Доля активов в долларах за год снизилась с 43,7% до 23,6%, в юанях поднялась с 5% до 14,2%. Также глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме, рассказывала и о девалютизации банковской системы - по ее словам, валютизация кредитов предприятиям снизилась с почти 40% в 2015 году до 24,5% сейчас.

 

Основная причина увеличения объемов ввоза евро банками - продолжающееся изменение структуры расчетов внешней торговли, а именно увеличение расчетов в евро за экспортные поставки в рамках курса на дедолларизацию, считает главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович.

 

Опыт последнего года показывает, что дедолларизация заключается в основном в переходе внешних расчетов на евро. По мнению главы банка ВТБ Андрея Костина, у нее и есть обратные факторы: российские компании, которые перешли с доллара на евро, испытывают проблемы - евро имеет негативные ставки, значит, эти компании теряют деньги. Но увеличение спроса на евро продолжится в обозримой перспективе в рамках все тех же процессов дедолларизации экспортных поставок, банковской системы и валютной структуры резервных накоплений, считает Покатович. По его мнению, основным генератором спроса на евро выступают компании, а для людей привлекательность евро находится на более низких уровнях по сравнению с долларом. По мнению Покатовича, на ближайший год нет существенных предпосылок, которые могли бы позволить евро перейти к продолжительному укреплению. Таким образом, для граждан евро сохраняет риски слабости и, вероятно, используется ими либо для диверсификации валютного риска, либо в особых случаях (поездки за границу, крупные покупки в евро, игра на валютном рынке), полагает аналитик.

 

По мнению старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова, увеличение ввоза наличных евро, скорее всего, было все же связано с возросшими покупками евро физлицами, которые были вызваны падением курса евро к рублю в сентябре по сравнению с августом. В целом же покупать евро "про запас" не слишком выгодно из-за отрицательных ставок в еврозоне, подчеркивает он. Поэтому специального наращивания банками активов в евро ожидать вряд ли приходится: банки, как и прежде, будут реагировать на потребности своих крупных клиентов, имеющих расчеты в евро, говорит Проклов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/11/24/rossijskie-banki-rezko-narastili-vvoz-nalichnyh-evro-v-stranu.html

 

ИЗМЕНЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ ЗА НЕДЕЛЮ

 

23.11.2019

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях вновь снизилась и достигла исторического минимума за всю историю наблюдений, составив по итогам второй декады ноября около 6,03% против 6,17% за первую декаду ноября.

 

Тем не менее банки стараются предложить вкладчикам интересные условия по депозитам и вводят новые предложения (Газпромбанк, Промтрансбанк, «Возрождение», Московский Областной Банк).

 

Газпромбанк предлагает открыть новый инвестиционный вклад «Тройная ставка». Минимальная сумма вклада — 250 тыс. рублей, страховой премии по договору ИСЖ — 200 тыс. рублей, первого пенсионного взноса по договору НПО — 50 тыс. рублей. Сроки размещения вклада: шесть месяцев и один год. Процентная ставка составляет 7,5% годовых. Дополнительные взносы и расходные операции не допускаются. Проценты выплачиваются в конце срока.

 

Промтрансбанк предлагает открыть новый вклад «Ключевой». По вкладу устанавливается процентная ставка, равная ключевой ставке Банка России. В случае изменения в этот период ключевой ставки по вкладу она меняется с даты введения нового значения ключевой ставки. Минимальная сумма — 5 тыс. рублей. Срок — два года.

 

Банк «Возрождение» предлагает открыть новый вклад «Теплые отношения». Минимальная сумма при открытии вклада в отделении банка — 100 тыс. рублей, в дистанционных каналах — 30 тыс. рублей. Сроки: шесть месяцев и год. Процентные ставки составляют 6,12—6,27% годовых.

 

Московский Областной Банк с 19 ноября 2019 года ввел новый вклад «Чемпион» и снизил ставки по депозитам. Новый депозит «Чемпион» открывается на 185 дней. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей. Процентные ставки составляют 6,5—6,7% годовых. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены.

 

Ставки по вкладам продолжают снижать как небольшие частные кредитные организации, так и крупнейшие банки (например, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Московский Индустриальный Банк, Росбанк, ЮниКредит Банк, «Восточный»).

 

Банк «Открытие» понизил ставки по вкладам в долларах. Депозит «Основной доход» открывается под 0,55—1,24% (прежде — под 0,65—1,24%), «Активное пополнение» — под 0,3—0,9% (вместо 0,4—0,9%), а «Свободное управление» — под 0,05—0,45% годовых (ранее — под 0,15—0,55%). Минимальная сумма всех депозитов составляет 1 тыс. долларов. Сроки: 91, 181, 367 и 730 дней.

 

Промсвязьбанк понизил ставки по ряду вкладов в рублях. Доходность «Онлайн-вклада» (от 100 тыс. рублей) составит 5—6,25% (ранее — 5,3—6,45%), а вклада «Мой доход» (от 100 тыс. рублей и от 10 тыс. рублей в банкомате) — 4,85—6% годовых (прежде — 5,1—6,25%). Сроки депозитов: 122, 181, 397, 547 и 731 день. Проценты выплачиваются в конце срока.

 

Московский Индустриальный Банк снизил ставки по вкладам в рублях. Доходность «Классического» (от 30 тыс. рублей на 365 дней) составит 5,9—6% годовых (ранее — 6,25—6,5%). Пополнение не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока. «Накопительный» (от 10 тыс. рублей на срок от 91 до 730 дней) открывается под 5,25—5,6% годовых (прежде — под 5,75—6,25%).

 

Росбанк понизил ставки по вкладам. Доходность депозита «150 лет надежности» в рублях составит 4,6—5,3% (ранее — 4,6—5,8%), в долларах — 0,1—0,8% годовых (вместо 0,3—1%). В рублях сроки депозита составляют три, шесть, семь, девять, 12, 18, 24 и 36 месяцев, в долларах — шесть, девять, 12, 18, 24 и 36 месяцев. Проценты выплачиваются в конце срока. Оформить депозит «Пополняемый» в рублях можно под 3,4—4% (ранее — под 3,6—4,4%), в долларах — под 0,1—0,4% годовых (вместо 0,2—0,5%).

 

ЮниКредит Банк понизил ставки по вкладам. Так, депозит «Растем вместе» (от 250 тыс. рублей на 181, 270, 368 и 735 дней) открывается под 5,93—6,12% (ранее — под 6,12—6,22%), «Для жизни» (от 100 тыс. рублей, 1,5 тыс. долларов на 368, 735, 1 101 и 1 800 дней) в рублях — под 6,2—6,3% (прежде — под 6,5—6,6%), в долларах — под 1,8—2% годовых (вместо 1,8—2,3%).

 

Банк «Восточный» понизил ставки по вкладам в рублях на 0,3 процентного пункта. В частности, доходность депозита «Восточный» (от 30 тыс. рублей на 31, 91, 181, 367, 732 и 1 097 дней) составит 5,45—7% годовых (вместо 5,75—7,3%). Пополнение не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911415

 

СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАМ СНИЗИЛИСЬ ДО ДЕСЯТИЛЕТНЕГО МИНИМУМА

 

22.11.2019

Но у граждан есть надежда на предновогодние предложения банков.

 

По данным ЦБ во второй декаде ноября средняя максимальная ставка по вкладам физлиц опустилась до 6,03%. В первой декаде месяца показатель находился на уровне 6,17%. Это минимальное значение за последние десять лет (более ранние данные ЦБ не доступны), предыдущий минимум ставка демонстрировала в первой декаде июня прошлого года, опустившись до 6,05%. После этого показатель постепенно увеличивался и в марте 2019 года достиг максимума в 7,72%. Однако, уже с мая он начал устойчиво снижаться, поскольку рынок предвидел предстоящее снижение регулятором ключевой ставки.

 

ЦБ снижал ключевую ставку четырежды за этот год — на 0,25 процентного пункта (п. п.) в июне, июле и сентябре, и на 0,5 п. п., до исторического минимума 6,5% в октябре. Следующее заседание совета директоров ЦБ должно состояться в декабре.

 

Максимальные процентные ставки по вкладам в российских рублях ЦБ рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц.

 

Аналитики считают, что у ставок есть еще потенциал для снижения, но не такой значительный. «Отчасти крупные банки уже заложили в текущие ставки и условия по вкладам ожидания по снижению ключевой ставки на заседании совета директоров Банка России в декабре,— говорит директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин.— Основные факторы на рынке и риторика главы ЦБ говорят о постепенном снижении рублевых ставок по депозитам вслед за снижением темпов официальной инфляции и отсутствием негативных геополитических новостей». По его прогнозам, до конца года можно ожидать снижения ставок по вкладам еще на 0,2–0,3 п. п.

 

По словам директора департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максима Тимошенко, недавнее снижение ключевой ставки ЦБ возможно не последнее в этом году, в 2020 году согласно консенсус-прогнозу она опустится до 6,0%. «В силу тренда на дальнейшее снижение ключевой ставки, ставки годовых рублевых депозитов продолжат плавное снижение к уровням 6% к концу этого года,— отмечает он.— Но необходимо отметить, что под конец года банки будут умеренно выводить на рынок акционные предложения с повышенной ставкой, поскольку большинство банков давно стремится равномерно разнести сроки погашения депозитов в течение года и не допустить, чтобы пик погашений пришелся на конец календарного года».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4170135

 

РОССИЯНЕ В СРЕДНЕМ ХРАНЯТ НА ДЕПОЗИТАХ 200 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ

 

25.11.2019

В среднем россиянин хранит на депозите в банке 200 тыс. руб., следует из рейтинга «РИА Новости». За девять месяцев 2019 года вклады физлиц увеличились на 3,1%, а с октября 2018 года — на 9%. По статистике Центробанка, россияне хранили на вкладах 29,4 трлн руб. За девять лет сумма утроилась.

 

Средний депозит значительно отличается по регионам. Самый высокий показатель в Москве. Если исключить ее из общего рейтинга, то средний вклад будет равен 142 тыс. руб.

 

Лидеры по средним депозитам:

 

Москва — более 822 тыс. руб.;

Санкт-Петербург — 421 тыс. руб.;

Магаданская область — 318 тыс. руб.;

Камчатский край — 261 тыс. руб.;

Сахалинская область — 248 тыс. руб.;

Чукотский автономный округ — 229 тыс. руб.;

Мурманская область — 225 тыс. руб.;

Тюменская область — 218 тыс. руб.;

Московская область — 217,5 тыс. руб.;

Хабаровский край — 191 тыс. руб.

 

Меньше всего денег на депозитах хранят жители Чечни (8,5 тыс. руб.), Ингушетии (9 тыс. руб.), Дагестана (22 тыс. руб.), Тувы (27 тыс. руб.) и Карачаево-Черкесии (34 тыс. руб.).

 

По соотношению сбережений и средних зарплат лидирует тоже Москва. Средний вклад составляет почти 12 зарплат. На втором месте Санкт-Петербург с почти 10 зарплатами. На третьей строчке Калининградская область — почти 7 зарплат. В Крыму и Севастополе вкладов стало больше на 70% за последние три года. Еще в 13 регионах они выросли больше, чем на треть за три года.

 

Напомним, в середине ноября средняя максимальная ставка по вкладам физлиц достигла минимального значения с 2009 года. Аналитики прогнозируют ее дальнейшее снижение.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4170859?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2Fnews

 

РОССИЯНЕ НАРАЩИВАЮТ ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ

 

23.11.2019

Резкое сокращение ставок в долларах и евро с начала года их не смущает.

 

Темпы роста валютных вкладов населения более чем вдвое опережают рублевые, несмотря на более низкие ставки, следует из статистики ЦБ за январь – октябрь. Хотя в октябре по сравнению с сентябрем объем валютного портфеля в долларовом эквиваленте снизился – на 0,3%, прирост с начала года составил 9,2%. На 1 ноября на валютных вкладах находилось $96 млрд. Рублевые вклады с начала года выросли лишь на 4%, в октябре – на 0,4% до 23,251 трлн руб.

 

Правда, в рублевом эквиваленте доля валютных вкладов в общей массе сбережений к 1 ноября снизилась до 20,9% (21,5% на 1 января), но это отчасти связано с укреплением рубля, указывает регулятор в обзоре банковского сектора. За январь – октябрь доллар к рублю подешевел почти на 5%, евро – на 7,5%.

 

Рост валютных вложений населения на счетах и депозитах в банках происходил даже при опережающем сокращении процентных ставок по вкладам в долларах и евро. В этом году банки активно снижали валютные ставки вслед за мировыми регуляторами. Доходность валютных депозитов сократилась в два и более раз, рублевых – примерно на четверть. За период с 1 января по 1 ноября 2019 г. проценты по рублевым вкладам, рассчитанные ЦБ на основе ставок в банках, собравших в совокупности две трети общего портфеля вкладов населения, снизились с 8,1-8,35% до 6-7,65% годовых в зависимости от срочности, долларовых – с 3-4,27% до 0,9-2%, а евровых – с 0,78-1,17% до 0,012-0,48%.

 

Ранее по теме: Банкам Европы приходится приплачивать за кредиты, а вкладчикам – за депозиты

Прирост портфеля валютных вкладов по банковскому сектору в целом существенно превышает сумму процентов, которые могли бы быть начислены с течение года.

 

Небольшой отток валютных вкладов в октябре банкиры связывают частично с отказом ряда крупных банков от вкладов в евро. «Многие банки в последние месяцы перестали принимать вклады в евро, и когда истекает срок старых, клиенты снимают наличные, уводя деньги из банков», – рассказывает старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич. Косвенно это подтверждают и данные по спросу на наличную валюту: в сентябре (октябрьских данных еще нет) банки ввезли в страну евро на $1,9 млрд – это максимум более чем за год. «Если бы не конверсия в наличные, возможно, увеличение валютных вкладов в октябре не прервалось бы», – заключает Петроневич. Снижение объемов валютных вкладов происходит в том числе из-за отмены приема вкладов в евро, соглашается руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин.

 

Фактические темпы роста валютных сбережений у населения могут быть еще выше, чем видно в статистике ЦБ, не исключает Петроневич.

 

Продолжающееся снижение ставок по рублевым вкладам может затормозить дальнейшую девалютизацию пассивов, опасается ЦБ.

 

По подсчетам регулятора, во второй декаде ноября средняя максимальная ставка рублевых вкладов в топ-10 банках опустилась до 6,03% – наименьшего уровня за всю историю наблюдений (с середины 2009 г.), обновив минимумы 2018 г.

 

Валютизация вкладов может продолжиться, соглашается Петроневич. В абсолютных значениях прирост валютных вкладов составил 658 млрд руб. (по среднему курсу за год), рублевых – 1,83 трлн руб., а значит на валютные вклады приходится более четверти прироста всех сбережений – это выше доли валюты в уже сформированных накоплениях (20,9%), объясняет он.

 

По прогнозам аналитиков, инфляция уже в первом квартале 2020 г. опустится ниже 3%, а, значит, ЦБ сможет и дальше снижать ключевую ставку, причем не один раз. Политику банков в отношении ставок по рублевым вкладам прежде всего определяет ключевая ставка, и пока она будет снижаться, будут уменьшаться и ставки вкладов, указывает гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

 

А вот падение ставок в валюте может замедлиться или даже прекратиться. ФРС США, согласно последним комментариям ее председателя Джерома Пауэлла, пока не видит необходимости в дальнейшем снижении ставки, предупреждает  главный экономист  Альфа-банка Наталия Орлова. По данным FedWatch, рынок оценивает вероятность снижения ставки ФРС к февралю менее чем в 13%. Если так, то мировые процентные ставки не будут давить на доходность долларовых вкладов в России.

 

Азиатские центробанки также берут паузу в снижении ставок, например в Индонезии и на Филиппинах.

 

В таких условиях вкладчики могут предпочесть переложить средства в валютные вклады, так как они защищены от риска ослабления рубля, считает Петроневич. «Такие опасения есть всегда – и если рублевая ставка будет ненамного выше долларовой, клиент вполне может предпочесть защиту от ослабления рубля повышенной доходности», – рассуждает он.

 

Население традиционно предпочитает держать часть сбережений в валюте на «черный день» – приучил опыт нескольких девальваций, согласен руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства Сергей Гришунин. По его мнению, ощутимая девалютизация возможна только с  улучшением международной обстановки, в частности, отношений России с США и ЕС, и постепенным снятием санкций.

 

Ставки по валютным вкладам были невысокими на протяжении года, поэтому не являются определяющим фактором, полагает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. А инвесторы с крупными портфелями для хеджирования своих инвестиций часть средств всегда держат в иностранной валюте независимо от размера ставок, добавляет он.

 

«Некоторые клиенты в поисках более высокой доходности перекладываются в рубли, но есть и те, кто при любых колебаниях хочет держать часть сбережений в валюте, прежде всего долларах, так что долларовые вклады вряд ли сократятся», – говорит управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

 

Тем не менее возможно сезонное сокращение валютных вкладов к концу года – население  будет направлять часть средств на отпуск во время новогодних праздников, обращает внимание Гришунин. Но эта сезонность может быть слабовыраженной, если банки предложат привлекательные условия по валютным вкладам в качестве новогодних акций, добавляет он.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2019/11/23/816993-vkladi

 

ЗА РУБЛЬ ВСЕГДА И СЕЙЧАС. ГЛАВА ВТБ О СТАБИЛЬНОСТИ "ДЕРЕВЯННОЙ" ВАЛЮТЫ

 

25.11.2019

Россиянам следует хранить сбережения в рублях, в стабильности отечественной валюты уверен глава ВТБ Андрей Костин. Об этом он сообщил в эфире программы "Большая игра" на Первом канале.

 

"Я за рубль всегда, сейчас – точно абсолютно. Все равно ставки выше по рублю", – заявил Костин.

Он дополнил, что, несмотря на возможные колебания курса российской валюты, в перспективе ее стабильность не вызывает вопросов.

 

"Российские облигации позволяют сегодня иметь достаточную доходность на это", – заверил глава ВТБ.

 

Он напомнил, что рубль немного укрепился, несмотря на санкции и относительно невысокие цены на нефть. Помимо этого, произошло серьезное увеличение объемов инвестиций в российские рублевые государственные ценные бумаги.

 

"В этих условиях Россия, притом, что у нас ставка (ЦБ – ред.) тоже сократилась, все-таки предполагает достаточно неплохой, позитивный результат по вложениям", – резюмировал Костин.

 

По сведениям РИА Новости, депозиты соотечественников в банках раз за разом увеличиваются и составляют в среднем 200 тысяч рублей на человека. Специалисты Центробанка утверждают, что на 1 октября 2019 года в российских финансово-кредитных организациях хранилось 29,4 триллиона рублей сбережений населения.

 

Исследование холдинга "Ромир", организованное в мае, продемонстрировало, что сбережения имеют 46% россиян, при этом чаще всего они хранят их в рублях на вкладах в отечественных банках.

«РАДИО SPUTNIK»

https://radiosputnik.ria.ru/20191125/1561544603.html

 

СТАВКА С НАГРУЗКОЙ

 

25.11.2019

Какие инструменты предлагают банки с депозитами.

 

За вторую декаду ноября среднее арифметическое максимальных ставок по вкладам 10 крупнейших банков по объему средств населения снизилось на 0,139 процентных пункта, до 6,03% годовых. Это минимальное значение ставки за всю историю наблюдения данного показателя ЦБ — с июля 2009 года. Средняя ставка непрерывно снижается с марта текущего года, тогда она находилась на уровне 7,54% годовых.

 

Вместе с тем, на банковском рынке можно встретить значительно более высокие ставки. В частности, Альфа-банк предлагает своим клиентам до конца года открыть счет под 10% годовых. Однако для получения таких шоколадных условий необходимо совершить несколько обязательных действий: стать клиентов «Альфа Премиум», открыть индивидуальный инвестиционный счет на 300 тыс. руб., а также совершать покупки по дебетовой карте, привязанной к счету, на 100 тыс. руб. в месяц. И только после этого можно рассчитывать на ставку по остатку на счете, которой не было на рынке уже больше года. Впрочем, такие условия действуют весьма ограниченный период времени — не более трех месяцев.

 

Многие крупные банки стали предлагать коробочные продукты на основе депозитов и ПИФов, ИИС, ИСЖ. В настоящее время такой гибрид можно открыть в «ФК Открытие», РСХБ, МТС-банке, Газпромбанке, банке «Зенит», Абсолют-банке, «Уралсибе», ПСБ. Ставки по вкладам в таких продуктах выше стандартных предложений на 0,5–1,5 процентного пункта и составляют 7,3–8,8% годовых. Ставка по вкладу будет зависеть от объема средств, направляемых в другие финансовые продукты. При этом срок самого вклада может составлять от полугода до двух лет. «Увеличение процентной ставки, как правило, происходит из части комиссионного дохода, который банк получит от своего инвестиционного партнера», — отмечает начальник управления инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие» Евгений Горбунов.

 

С помощью такого коробочного решения банки решают проблема удержания клиентов, неудовлетворенных текущими низкими ставками по вкладам и не готовых выходить на фондовый рынок.

 

«Все больше количество клиентов начинают смотреть в сторону инвестиционных продуктов, но не все готовы вкладывать значительные для них суммы сразу. Такое сочетание (с банковским продуктом) позволяет не рисковать существенной суммой своих сбережений и в тоже время попробовать новый для себя инвестиционный продукт», — отмечет руководитель по развитию инвестиционных решений розничного бизнеса Альфа-банка Александр Оспищев. По словам начальника управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «ФК Открытие» Александра Бородкина, подобные продукты интересны любой категории инвесторов: при таком подходе клиенту предлагается не просто отдельный инвестиционный продукт, а комплексная программа сбережений, состоящая из низкодоходного вклада и высокодоходного инвестиционного инструмента.

 

Исследования потребностей клиентов показывают их заинтересованность в наличии сбережений и инвестиций с различными временными горизонтами, отмечает гендиректор УК «Альфа-капитал» Ирина Кривошеева. «В ИИС есть возможность получить более высокую доходность, но его целесообразно открывать на три года. Карточные же счета уступают по доходности, но деньги всегда в оперативной доступности. В комбинации клиент получает комплекс с инвестициями разной длины. Это очень удобно и с точки зрения взносов — сразу есть выбор», — отмечает госпожа Кривошеева.

 

Что касается управляющих компаний, то для них преимущество таких продуктов в том, что они позволяют предложить клиентам более широкий спектр инвестиционных возможностей, отмечает начальник департамента коллективных инвестиций «Газпромбанк — Управление активами» Роман Слюсаренко. Вместе с тем при открытии такого коробочного решения клиенту стоит обратить внимание на такие параметры как минимальная сумма внесения средств, условия пополнения, частичного и досрочного снятия, а также срок размещения. «Не стоит забывать и о том, что в ряде случаев при досрочном закрытии одного из продуктов, можно потерять дополнительные выгоды от другого», — отмечает господин Слюсаренко. «Важно не забывать, что инвестиционные продукты сопряжены с различными видами риска, и клиенты обязательно должны быть проинформированы о них перед тем, как принять решение об инвестировании своих средств», — подчеркивает он.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4170580

 

ЧТО РОССИЯНЕ ВЫБИРАЮТ ВЗАМЕН ДЕШЕВЕЮЩИХ ДЕПОЗИТОВ?

 

25.11.2019

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках РФ во второй декаде ноября опустилась до 6,03%, говорится в материалах Банка России. В первой декаде ноября она находилась на уровне 6,17%

 

Российский рынок акций в этом году оказался самым доходным. Он вырос на 44%, если смотреть индекс российского рынка MSCI Russia полной доходности, включая дивидендную. Основной спрос — внутренний.

 

Обычно население с моментом входа на фондовый рынок запаздывает, но тут, видимо, оно один из главных драйверов. Ведь и в ПИФы приток заметно вырос, а они потом покупают бумаги на рынке. ПИФы за один третий квартал привлекли 34 млрд рублей — в 15 раз больше, чем за все первое полугодие.

 

Но рост котировок акций — скорее приятный бонус, ведь многие розничные инвесторы выбирают бумаги исходя из дивидендов. Сравнивают их размер с процентом по депозиту и купону по облигациям, рассказал главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции», старший вице-президент ВТБ Владимир Потапов в интервью главному редактору Business FM Илье Копелевичу.

 

— Дивидендная доходность одна из самых высоких среди всех рынков, и очень интересно: есть показатель сравнения дивидендной доходности против того, что можно получить по депозиту или доходности по облигациям.

 

Дивидендная доходность около 7%, а по облигациям — да, но ключевая ставка — 6,5%, даже можно сказать, что дивидендная доходность превышает доходность по наиболее консервативным инструментам и по депозитам. Это очень важный психологический фактор для многих инвесторов. Сейчас ситуация очень привлекательная для акций, я думаю, что тот рост, который мы увидели, мы вполне можем рассчитывать на двузначный рост рынка акций и в следующем году.

 

Пока ажиотаж вокруг российского рынка нарастает, американские индексы штурмуют новые высоты. Но некоторые игроки делают ставку на скорое падение рынков. Хедж-фонд миллиардеров Bridgewater Associates поставил на обвал рынков к марту, пишет The Wall Street Journal. Фонд, под управлением которого находится 150 млрд долларов от 350 клиентов, вложил около 1,5 млрд долларов в покупку пут-опционов, то есть опционов на продажу, на американский индекс S&P 500 и панъевропейский Euro Stoxx 50.

 

Но это еще не значит, что рынок весной упадет. Это может быть действительно ставка на падение, на которую имеет право управляющий, но скорее это хедж — «страховка» от снижения, считает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-капитала» Владимир Брагин:

 

«Скорее всего, есть какие-то достаточно крупные позиции в акциях, есть опасение, что рынок в следующем году будет гораздо менее благоприятным, чем в этом, и, возможно, какие-то коррекции могут случиться в начале следующего года. Необязательно, что опцион должен сработать именно конкретно на эту дату. У него есть рыночная цена, эту позицию можно будет все равно закрыть раньше. То есть мне кажется, что, скорее всего, все-таки это просто управляющий таким образом контролирует общие риски по портфелям, не более того. В данном случае я соглашусь с комментариями представителей Bridgewater, что здесь интерпретация, мягко говоря, некорректная».

 

Ценные бумаги — хорошая альтернатива депозиту, если у него снижаются ставки, а фондовый рынок растет. Но если по облигациям можно вернуть вложенное, даже если на рынке просадка (стоит держать до дня погашения), то по акции в случае серьезного падения на рынке такой возможности нет.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/430331

 

РАЗБОР БАНКИ.РУ: В ЧЕМ СЕКРЕТ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ОБЛИГАЦИЙ СБЕРБАНКА

 

25.11.2019

«Для тех, кто стремится к потенциально высокому доходу, но не готов рисковать». Под этим слоганом Сбербанк предлагает заработать на своих инвестиционных облигациях. Но действительно ли инвесторы ничем не рискуют?

 

Максимальная ставка, которую может получить сейчас клиент крупнейшего банка страны, открыв там вклад, составляет 5,5%. На этом фоне предложение Сбербанка купить его инвестиционные облигации (ИОС) и получить доходность до 10% годовых выглядит более чем соблазнительно. Тем более что, как уверяет реклама на фоне четырех комиков из «Квартета И», банк гарантирует возврат 100% вложенных денег. Номинал одной бумаги — 1 000 рублей. С внесенной суммы банк взимает комиссию — 0,31%.

 

Под названием «инвестиционные облигации» скрываются структурные продукты, которые выпускают многие российские банки и брокерские компании. Сбербанк является абсолютным лидером по объему и числу выпущенных в России структурных облигаций. По данным портала CBonds, на крупнейший банк страны приходится около половины из 262 выпусков структурных облигаций и нот. Немного отстает от него компания «БКС», выпустившая недавно структурные облигации с частичной защитой капитала по российскому праву.

 

Самое основное здесь в том, что доход не гарантирован. Так что если вы думаете, что, купив инвестиционную облигацию, будете регулярно получать купонные платежи из расчета 10% годовых, а в конце срока эмитент просто вернет тело долга, то вы заблуждаетесь. На самом деле клиент заключает с банком контракт (можно сказать, делает ставку) на определенное событие. А результат целиком зависит от поведения «базового актива», то есть набора акций или индекса, в который вкладывается часть средств владельца ИОС или ноты.

 

Сбербанк сейчас предлагает клиентам шесть таких инструментов. По некоторым из них доход выплачивается в конце срока, по другим — владелец может рассчитывать на регулярные купонные выплаты (при соблюдении определенных условий).

 

- ИОС InvestKIDS. В основе — акции американских компаний, производящих продукцию для детей (The Walt Disney Company, Johnson & Johnson, Kimberly-Clark, Nestle).

 

- ИОС на индекс IMOEX. Доход зависит от среднего значения индекса Московской биржи IMOEX за период с ноября 2019 по ноябрь 2022 года.

 

- ИОС на индекс SBERECCY. Доход зависит от финального значения американского индекса Economic Cycles Index.

 

- ИОС на «Авто». Базовым активом выступают акции автопроизводителей (BMW, Porsche Automobil, Daimler, Peugeot).

 

- ИОС на IT. Облигации с купонными выплатами, размер которых зависит от динамики акций высокотехнологических компаний: IBM, SAP, Oracle, Apple.

 

- ИОС EUROSTOXX. Доход зависит от поведения индекса европейского рынка EURO STOXX 50, причем выплачивается как приросте, так и снижении, но не более чем на 10%.

 

К сожалению, банк далеко не везде подробно прописал условия, при которых владелец облигаций получит доход. Например, владелец пятилетних ИОС на «Авто» не сможет получить выплату, если цена хотя бы одной из акций, входящих в портфель, упадет более чем на 10% от их стоимости на 2 декабря 2019 года. А вот какой должна быть динамика индекса Мосбиржи, чтобы владельцы трехлетних ИОС на индекс IMOEX получили в конце срока доход, и как коррелирует поведение индекса с величиной выплат — неизвестно. Согласно расчетам на сайте банка, вложив на три года в эти облигации 100 тыс. рублей, через три года можно заработать максимум около 32,3 тыс. рублей при годовой доходности 9,27%.

 

Если сравнить потенциальную доходность инвестиционных облигаций с обычными облигациями того же Сбербанка, то, на первый взгляд, владелец ИОС может заработать гораздо больше. Например, похожий по срокам выпуск облигаций Сбер12R с погашением в июле 2022 года торгуется на бирже с доходностью 6,73%. Даже с учетом реинвестированных купонов максимальный доход инвестора за три года составит около 22 тыс. рублей без учета комиссий брокеру.

 

С другой стороны, при «нейтральном сценарии», по расчетам Сбербанка, доход со 100 тыс. рублей, вложенных в ИОС на индекс Мосбиржи, будет всего 14,5 тыс. рублей, что означает доходность 4,17% годовых. Вклад или обычная облигация выглядят более привлекательно. При негативном развитии событий, то есть если индекс не вырастет, покупатель ИОС ничего не заработает. Ему даже не удастся компенсировать комиссию (300 рублей), которую возьмет с него банк за покупку облигаций.

 

На сайте Сбербанка предлагают максимизировать доход от ИОС, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и получив налоговый вычет. Однако ту же процедуру можно проделать и с обычными облигациями, как и с другими бумагами, торгующимися на нашей бирже.

 

Обычные облигации можно продать в любой момент на бирже, сохранив накопленную доходность (НКД). Для этого не придется обращаться в банк или к его маркетмейкеру, ведь по всем более-менее ликвидным выпускам корпоративных бумаг в день проходят десятки, а то и сотни сделок. То есть продать их можно без особых проблем, просто отправив поручение брокеру с терминала или мобильного приложения. В случае со структурными продуктами такой вариант может и не сработать, поскольку ликвидность у многих биржевых структурных нот и облигаций очень низкая. Например, по уже размещенным на бирже ИОС (на сайте банка они находятся в архиве) в день, как правило, проходит лишь несколько сделок, причем объемы торгов не превышают нескольких десятков тысяч рублей. Фактически эти инструменты неликвидны. В банке пояснили, что по запросу клиентов предоставляют котировки на покупку и продажу, причем готовы совершить сделку с любым объемом бумаг.

 

Почему компании и банки так активно предлагают купить структурные продукты, облигации или ноты?

 

Как правило, компания или банк, выпустивший ноту или облигацию, размещает часть средств в активы с низким риском (депозиты, ОФЗ), а оставшуюся часть в опционы и фьючерсы на определенный индекс или набор инструментов. Это называется «базовый актив». Как пояснили порталу Банки.ру в Сбербанке, говорить о том, что деньги конкретного держателя ИОС вкладываются в какие-то конкретные инструменты, не совсем корректно, управление происходит на портфельном уровне.

 

Если структурный продукт с гарантированной защитой капитала (как в случае со Сбербанком), то теоретически можно рассчитать, какую часть организатор займа в принципе использует для инвестиций. Например, при рыночной ставке 5% годовых примерно 85% от вложенной на три года клиентом суммы банк или компания могут положить на депозит или использовать в межбанковских операциях: через три года эти 85% как раз подрастут до уровня изначально вложенной инвестором суммы. А оставшимися деньгами трейдеры банка или брокера могут распоряжаться по своему усмотрению. Ведь в отличие от инвестора организаторы займа ничем не рискуют.

 

Инвестору, конечно, могут пообещать определенную доходность или даже гарантировать купон, однако при этом, сколько на самом деле на его инвестициях зарабатывает компания, выпустившая структурный продукт, останется неизвестным. Информацией о марже организаторы займов обычно с клиентами не делятся, но, по словам участников рынка, если речь идет о рискованных стратегиях (вложениях в акции, товары или индексы), маржа может достигать десятков процентов. Этот доход делится между самими организаторами и посредниками-дистрибьюторами. Поэтому для рядового инвестора с небольшим капиталом структурные облигации или ноты — уравнение со множеством неизвестных. А вот банк или брокер, выпустивший такие структурные продукты, решает сразу три задачи:

 

— гарантированно зарабатывает на комиссии;

 

— привлекает сравнительно дешевые деньги;

 

— получает дополнительную маржу, используя деньги клиента.

 

Итак, подведем итоги.

 

О ПЛЮСАХ. При удачном раскладе можно заработать гораздо выше ставки по депозиту или облигациям.

 

В отличие от инвестиций в акции или другие рыночные активы, капитал защищен от рисков. Всегда можно вернуть тело займа.

 

Широкий выбор инвестиционных стратегий и инструментов и низкий порог входа. Самостоятельно купить набор акций IT-компаний или вложиться в пару доллар/рубль с 1 000 рублей невозможно.

 

МИНУСОВ БОЛЬШЕ. Доходность обычно не гарантирована. Она может оказаться гораздо ниже инфляции.

 

Вложения гарантируются эмитентом, но не застрахованы в АСВ. Так что перспективы возврата инвестиций у подобных инструментов зависят от финансового состояния эмитента бумаг. Например, если речь о небольшой компании, то риски возрастают. Так, по словам независимого инвестиционного советника Натальи Смирновой, в случае отзыва лицензии или банкротства компании, продавшей ноты или облигации, инвестор не получит ничего, даже если стратегия оказалась удачной.

 

Кроме того, если гарантированная часть вкладывается, скажем, в корпоративные облигации, то у инвестора возникает второй риск — риск дефолта компании, выпустившей их. Как показывает история, облигации даже крупных и с виду надежных компаний и банков могут оказаться дефолтными.

 

Структура вложений и система вознаграждения непрозрачны. Неизвестно, сколько действительно зарабатывает банк или брокер, инвестируя деньги клиента. При этом инвестор не всегда может просчитать корреляцию между поведением базового актива и доходностью его вложений. Как пример — ИОС на индекс IMOEX, где совершенно неясно, как зависит доход инвестора от значений индекса.

 

Сложности с продажей и покупкой облигаций и нот на вторичном рынке. Потенциальный риск потерь за счет спредов маркетмейкера.

 

В случае выплаты дохода в конце срока инвестор не может реинвестировать прибыль и увеличить итоговый доход.

 

В большинстве случаев покупатель облигации или ноты не получает в собственность реальный актив, как в случае инвестиций в акции или облигации.

 

КОМУ ПОДХОДИТ. Опытному инвестору с большим капиталом, который может сформировать продукт по своему вкусу. Например, чтобы хеджировать риски своих инвестиций. В этом случае компания может создать ему индивидуальную стратегию и более тщательно прописать условия вознаграждения. Для розничных инвесторов вложения в готовые структурные продукты содержат риски, которые сложно просчитать, а инвестиции в стратегии с частичной защитой капитала создают риск потерять часть накоплений.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10911404

 

«ГАЗПРОМ» И ЕГО ДРУЗЬЯ: ЧТО СТОИТ ЗА СДЕЛКОЙ С АКЦИЯМИ ГАЗОВОГО МОНОПОЛИСТА НА $3 МЛРД

 

22.11.2019

«Газпром» продал свой второй пакет квазиказначейских акций одному покупателю. Экономист Андрей Мовчан о том, в чем смысл подобной сделки и почему она произошла не напрямую, а через имитацию биржевой продажи?

 

Продажа квазиказначейских пакетов акций «Газпрома» дважды единым лотом в одни руки через биржу поднимает вопрос: зачем имитировать биржевую продажу, если можно просто продать кому-то напрямую, не организовывая публичного сбора заявок?

 

На этот вопрос есть несколько возможных ответов, и истину мы вряд ли скоро узнаем. Один из ответов простой, банальный и в известном смысле бессодержательный: просто работает бюрократическая машина, которая, как часто бывает в России, пытается имитировать рыночные — или, в случаях другого рода, демократические — процедуры. В процесс согласования, принятия решения, организации сделки вовлечено много людей, и на всех уровнях им говорится: «Сделайте так, чтобы было красиво. Сделайте так, чтобы были соблюдены правила». Они и делают это в меру своего понимания, по дороге доказывая свою важность, делая максимально длинно, зато «рыночно». У нас в стране и президента выбирают (и там тоже происходит «публичный сбор заявок»), хотя всем заранее ясно, кого выберут и почему. Так что здесь нет ничего нового.

 

Другой возможный ответ таков: тот, кто назначен покупателем этих акций, не может или очень не хочет пойти через механизм частной сделки, поскольку для публичной компании, такой как «Газпром», этот механизм слишком открыт: при продаже такого пакета казначейских акций надо показывать, кто их купил, каковы условия, откуда деньги у покупателя. А если покупатель по тем или иным причинам, скажем мягко, совсем не хочет светиться, то проще пройти через анонимизацию, механизмом которой является биржа. Public placement, и не задавайте никаких вопросов. Это торговая площадка, и эмитент не обязан знать, кому ушли акции.

 

В подобной конфигурации нет ничего нового. Акции «Роснефти» в свое время тоже нельзя было передать напрямую тем, кто в итоге получил над ними контроль. Надо было, чтобы один российский банк дал кредит другому российскому банку, тот передал средства банку иностранному, последний дал кредит Glencore и Суверенному фонду Катара. Покупатели вроде бы приобретали для себя, что дало возможность написать соответствующий отчет о том, что доля в «Роснефти» продана уважаемым иностранцам. Но мы знаем, что произошло: деньги-то российские и бенефициары совсем не из Залива.

 

Вообще спрашивать аналитиков, что «на самом деле» произошло, бессмысленно. На Западе, когда происходит нечто подобное, нередко организуются специальные расследования. Их ведут целые бригады специалистов — журналистов, следователей, которые работают месяцы и только потом представляют отчеты с версиями. Что может сказать один непосвященный человек, только что получивший новость о такой сделке?

 

Зачем покупатель купил акции, тоже вопрос, ответа на который мы не получим. Возможно, его «назначили» покупателем в интересах каких-то третьих лиц. Возможно, он получил право на высокие дивиденды, которые в последнее время платят государственные компании по решению правительства. Наше государство четко заявило, что госкомпании должны платить высокие дивиденды. Если покупатель, например, занял деньги у госбанка под эту сделку, то он легко может за счет низкой ставки кредита просто получать почти арбитражную прибыль каждый год: возможно, это даже некое «кормление» для правильного человека или семьи, способ «вознаградить за службу».

 

С точки зрения дивидендной доходности «Газпром» выглядит достаточно перспективно: газовый бизнес идет, объемы будут увеличиваться. Почему бы не получать дивиденды, тем более если владелец пакета или его покровитель сможет сам участвовать в определении их величины.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/388005-gazprom-i-ego-druzya-chto-stoit-za-sdelkoy-s-akciyami-gazovogo

 

БАНКИРЫ РАССКАЗАЛИ О САМЫХ ПОПУЛЯРНЫХ УЛОВКАХ И ТИПИЧНЫХ ЖЕРТВАХ КАРТОЧНЫХ МОШЕННИКОВ

 

25.11.2019

Банк «Ак Барс» изучил инциденты своих клиентов, столкнувшихся с карточными мошенниками, и составил портрет типичной жертвы таких уловок. О применяемых сегодня аферистами техниках обмана и наиболее уязвимых категориях банковских клиентов рассказал директор департамента информационной безопасности банка «Ак Барс» Вячеслав Яшкин; итоги исследования комментирует психолог.

 

Чаще всего жертвами мошенников становятся люди пенсионного и предпенсионного возраста. Так, в 60% инцидентов аферисты нацеливались на людей в возрасте от 50 до 80 лет. Вдвое реже, в 30% случаев, они пытались обмануть 18—49-летних, а подростков — в 10% случаев.

 

В 67% случаев жертвами карточных мошенников становятся женщины, в 33% — мужчины, свидетельствуют данные «Ак Барса».

 

«Люди по природе уязвимы к обману. Нам свойственно приписывать людям, которые нам симпатизируют, свои черты и мотивацию. Поэтому личность мошенника в представлении жертвы искажена. Есть понятие перцептивной слепоты, связанное с особенностью распределения внимания. Если человек не ожидает обмана, то он даже визуально его не заметит и проигнорирует. Ему кажется, что он уделяет внимание чему-то более важному. На этом особенно любят играть мошенники», — комментирует специалист компании «Антифишинг» по научно-исследовательской деятельности в области психологии и информационной безопасности Ольга Лимонова. По ее мнению, необходимо ввести курс информационной безопасности в школах и университетах, а также разработать индивидуальный подход к информированию разных групп населения.

 

За девять месяцев 2019 года в России произошло около 10 тыс. мошенничеств с платежными картами, указано в исследовании «Ак Барса». Это на 400% процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. Особенно распространен вишинг (от англ. vishing — voice phishing) — звонки злоумышленников под видом сотрудников службы безопасности банка с целью получения данных банковских карт. В «Ак Барсе» подсчитали, что 86% случаев мошенничества приходятся на телефонные звонки.

 

В 56% случаев аферисты используют технологию подмены номера. Они представляются сотрудником службы безопасности банка и сообщают о подозрительных трансакциях. Пугая хищением денег и блокировкой счета, злоумышленники провоцируют жертву сообщить данные карты и одноразовый пароль. В некоторых случаях «телефонисты» используют голос робота, чтобы получить код безопасности из СМС. Такая схема почти не вызывает подозрений со стороны жертвы, так как человек склонен подсознательно доверять роботизированной сервисной системе.

 

«Настоящий сотрудник службы безопасности банка не запросит данные карты у клиента, потому что они есть в базе банка», — подчеркивают в «Ак Барсе».

 

Мошенник также может назвать себя сотрудником Всероссийской межбанковской службы безопасности. «Таких межбанковских служб не существует», — предупреждает автор исследования.

 

Одна из опасных уловок СМС-мошенников — перевод на карту от неизвестного лица. «Мошенник переводит деньги. Человеку приходит СМС: отправитель ошибся и просит вернуть деньги, но на другую карту. Все выглядит безобидно: человек оказался в неприятной ситуации и просит перевести деньги обратно. Но если клиент переведет деньги, то невольно станет соучастником преступления. Правоохранительные органы могут зафиксировать проведенную «мошенническую» трансакцию и привлечь человека к уголовной ответственности. В России уже есть подобные судебные разбирательства», — указывают в «Ак Барсе».

 

Еще один вариант обмана: мошенник отправляет сообщение о списании денег с карты за оплаченный товар в магазине. Чтобы отменить списание, нужно позвонить по определенному номеру. Далее мошенники используют приемы социальной инженерии, чтобы получить данные карты.

 

В арсенале аферистов также фиктивные розыгрыши и лотереи. «Приманкой» может быть не только денежный приз, но и билет на концерт или шоу. Так, в сентябре было популярно мошенничество с розыгрышем билета на шоу Максима Галкина. Аферисты предлагали пройти викторину и после сообщали человеку, что он выиграл билет на шоу, но нужно заплатить комиссию. Перечислив несколько тысяч рублей, никакого билета «победитель» не получал.

 

«Многие мошенники проводят длинные опросы и анкетирования: от 20 минут до одного часа. Когда успел ответить на 10—15 вопросов, остановиться и поверить в обман просто обидно. При этом небольшой налог заплатить уже не так жалко, ведь выигрыш гораздо больше», — объясняет психолог, почему люди попадаются на эту уловку.

 

По-прежнему популярны схемы с использованием сайтов объявлений. «Пользователь выставляет товар на продажу на сайте объявлений. Ему поступает звонок якобы от потенциального покупателя. Мошенник заявляет, что хочет купить товар, но находится в другом городе. Мотивируя тем, что товар ему нужен срочно, он обещает перечислить аванс и просит данные карты. Получив необходимый номер, злоумышленник просит назвать срок действия карты и трехзначный код на обороте карты, сославшись на неисправную работу мобильного приложения. Мошенник забалтывает клиента, тот сообщает одноразовый пароль, после чего с карты списываются деньги», — описывают в «Ак Барсе» мошеннический сценарий.

 

Еще одно предостережение касается подделки злоумышленниками банковского сайта путем использования идентичного дизайна и похожего домена. Своих жертв аферисты заманивают на сайт-клон с помощью социальных сетей и СМС. «Человек авторизуется на поддельном сайте — вводит логин и пароль, и мошенник получает данные. В современных системах ДБО используется метод, предотвращающий такие схемы, — одноразовый пароль. Сообщить его мошеннику может только клиент банка», — отмечают в «Ак Барсе».

 

Распознать фишинг можно по неправильному домену, грамматическим ошибкам, несовпадениям по дизайну и отсутствию пользовательских соглашений, напоминают в банке.

 

В «Ак Барсе» предлагают пять правил для защиты от «социальных инженеров»:

 

-Чаще читать о новых способах финансового мошенничества — публикации на банковских порталах, сайтах Центробанка и МВД РФ.

 

-Внимательно проверять интернет-ресурсы. У сайта должен быть корректный домен, безопасное подключение и фирменный дизайн без ошибок.

 

-Не бояться положить трубку телефона и самостоятельно перезвонить в банк, а также зайти в личный кабинет и проверить состояние счета.

 

-Помнить, что банковский сотрудник никогда не попросит конфиденциальные банковские данные клиента.

 

-Развивать критическое мышление. Всегда во всем сомневаться и все проверять лично.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911436

 

ЭКСПЕРТЫ СООБЩИЛИ О РЕЗКОМ СОКРАЩЕНИИ СЛУЧАЕВ ПОДДЕЛКИ КАРТ

 

23.11.2019

Количество случаев использования поддельных банковских карт в 2019 году резко снизилось, говорится в исследовании «Тренды карточного фрода 2019», которое подготовили Райффайзенбанк и «Лабораториия Касперского».

 

Если за 10 месяцев 2018 года их число снизилось на 3% по сравнению с тем же периодом 2017 года, то в 2019 году оно упало сразу на 73% (данные в абсолютном выражении банк не раскрывает). Расчеты в исследовании основаны на данных системы мониторинга карточных транзакций Райффайзенбанка, отчетах центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности ЦБ (ФинЦЕРТ), а также на динамике инцидентов, зафиксированных антифрод-решениями «Лаборатории Касперского». Другие банки подтверждают тенденцию.

 

 

КАК ПОДДЕЛЫВАЮТСЯ КАРТЫ. Злоумышленники устанавливают в банкоматах или POS-терминалах скиммеры (накладки на слоты для считывания карты), которые копируют всю информацию, хранящуюся в магнитной полосе: имя держателя, номер карты, срок окончания ее действия, CVV- и CVC-коды. После этого создается копия карты, которую можно использовать для оплаты в магазинах. Для компрометации PIN-кода обычно используются мини-видеокамеры, реже — накладные клавиатуры. Эти устройства устанавливаются как в банкоматах, так и около POS-терминалов, пояснила руководитель операционного отдела банковских карт и эквайринга Райффайзенбанка Виктория Александрова.

 

На снижение числа случаев подделки карт влияют несколько основных факторов, отмечают авторы исследования Райффайзенбанка и «Лаборатории Касперского»:

 

- переход на карты с чипом (с 1 июля 2015 года ЦБ обязал банки оснащать карты микропроцессором, а не только магнитной полосой, которая менее защищена);

 

-широкое распространение бесконтактных платежей по карте или с помощью электронных кошельков (Apple Pay, Google Pay и т.п.);

 

-переход на сквозное шифрование в крупных розничных сетях, при котором данные платежа не доступны третьим лицам;

 

-массовое оснащение банкоматов на территории России антискимминговыми устройствами.

 

В других банках такие же тенденции. У Тинькофф Банка сумма денежных средств, украденных с помощью скомпрометированных карт, в 2019 году снизилась на 32% по сравнению с показателями прошлого года, сообщил представитель банка. Московский кредитный банк в текущем году зафиксировал только одну попытку мошенничества с поддельной картой, в прошлом году их было менее пяти, отметила его пресс-служба. «Открытие» также наблюдает значительное сокращение попыток использования поддельных платежных карт в последние годы, а ВТБ не выявил ни одного случая использования поддельных карт в течение последних лет. В сети POS-терминалов и банкоматов Альфа-банка использование поддельных карт не фиксировалось с 2012 года. Сбербанк отказался от комментариев РБК, но еще в июле его зампред Станислав Кузнецов заявил, что в России одержана практически полная победа над скиммингом.

 

Несмотря на усиление мер безопасности, случаи такого мошенничества сохраняются, говорит Виктория Александрова из Райффайзенбанка, по большей части из-за того, что в некоторых странах по-прежнему можно использовать карты только с магнитной полосой. В Европе в этом году наблюдается минимальное число таких атак, отмечает ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов, но говорить, что скимминг сошел на нет, пока рано: «В некоторых странах до сих пор распространена оплата картами с магнитной полосой, поэтому злоумышленники продолжат проявлять к этому интерес».

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/23/11/2019/5dd823609a79472fca91df2a

 

БИТКОЙН ЗАЧЛИ ПО УСТАВУ

 

25.11.2019

Виртуальную валюту впервые внесли в капитал российской компании.

 

Как рассказал “Ъ” основной владелец и гендиректор ООО «Артель» Михаил Успенский, в состав учредителей компании вошел инвестор, который внес в уставный капитал виртуальную валюту. Инвестор вложил 0,1 биткойна, что составило примерно 60 тыс. руб. на момент сделки, в обмен на 5% в проекте. Из них 750 руб. предназначались для оплаты долей в уставном капитале, а оставшаяся часть передавалась на баланс ООО. Чтобы внести в уставный капитал криптовалюту, была проведена независимая оценка электронного кошелька экспертной группой Veta.

 

По словам Михаила Успенского, сначала ФНС отказала в регистрации изменений, затем была проведена дополнительная юридическая работа:

 

Мы оформили акт приема-передачи логина и пароля от электронного кошелька, и весь комплект документов был снова заверен нотариусом. Повторно подали документы в налоговую, на этот раз удачно».

 

Господин Успенский отметил, что этот пример наглядно показывает, что финансирование в криптовалюте полностью соответствует букве и духу российского законодательства «и доступно любому предпринимателю». Новый инвестор Станислав Бойко подтвердил “Ъ”, что внес часть биткойна в капитал ООО: «Вместе с Михаилом решили внести мой биткойн в уставный капитал и на баланс общества в рамках российского законодательства. Это оказалось возможным, что открывает новые перспективы по инвестициям посредством виртуальных активов не только в цифровую, но и в другие отрасли экономики».

 

Как следует из выписки из ЕГРЮЛ, государственная регистрация изменений произошла 8 ноября. “Ъ” ознакомился с решением единственного участника ООО «Артель» об увеличении уставного капитала за счет внесения биткойна, заверенного нотариусом, а также с актом приема-передачи логина и пароля электронного кошелька. В ФНС на запрос “Ъ” не ответили.

 

Управляющий партнер Veta Илья Жарский пояснил, что компания впервые провела оценку стоимости электронного кошелька с криптовалютой. Для этого совместно с саморегулируемой организацией оценщиков (СРО) «Экспертный совет» разработал методологические рекомендации. Они опубликованы на сайте СРО. С точки зрения расчета стоимости оценка криптовалюты — достаточно простая задача, отмечает господин Жарский, основные сложности заключаются в отсутствии правовой базы — что это за объект, какие на него права. «Когда законодательно вопросы будут разрешены, количество запросов на оценку криптовалюты возрастет, а пока будем формировать практику»,— считает Илья Жарский.

 

По данным старшего юриста Versus.legal Cергея Ковалькова, других аналогичных случаев в РФ не было, но в 2015 году 45 биткойнов внесли в уставный капитал итальянской фирмы в Тоскане, завершение трансакции подтвердил аудитор и эксперт по налоговому праву, а также биткойн-энтузиаст Стефано Капаччоли. Юрист добавил, что итальянское законодательство, как и российское, сформулировано достаточно широко: в уставный капитал можно внести любые активы, подлежащие оценке.

 

По мнению господина Ковалькова, хотя законодательство РФ прямо не указывает, что биткойн можно внести в уставный капитал общества, нет и запрета:

 

Закон сформулирован так, что позволяет признать биткойн в качестве имущественного права, имеющего денежную оценку».

 

Возможность внесения криптовалюты в уставный капитал фактически признает ее имущественным правом, считает управляющий партнер ЭБР Александр Журавлев: «Теперь можно будет не только покупать, продавать или менять криптовалюту, но и использовать ее как инструмент вложения в бизнес». Однако пока такое действие выглядит только как эксперимент. Основатель и гендиректор Tokenomica Артем Толкачев считает, что внесение криптовалюты в уставный капитал не даст биткойну правового статуса в России. «ФНС выполняет в данном случае роль статиста, служба не оценивает, корректно или некорректно вносить в уставный капитал криптовалюту, с таким же успехом я могу внести в капитал свою репутацию, если у меня будет официальная оценка ее стоимости»,— отмечает он.

 

На сегодняшний день в Госдуме ко второму чтению готовится законопроект «О цифровых финансовых активах». По словам главы комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолия Аксакова, пока существующие криптовалюты находятся вне рамок законопроекта, но он не исключил, что ситуация может измениться.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4170151

 

БИРЖА НЕДОСЧИТАЛАСЬ КЛЮЧЕЙ И КРИПТОВАЛЮТЫ

 

25.11.2019

Правоохранительные органы проверяют правопреемницу скандальной ВТС-Е.

 

Одна из крупнейших криптовалютных бирж ВТС-Е, среднесуточный оборот которой составлял от $20 млн до $70 млн, рухнула в июле 2017 года одновременно с арестом в Греции по запросу США ее владельца Александра Винника. Напомним, американская сторона обвиняет россиянина в отмывании через биржу $4 млрд, при этом вкладчики так и не смогли получить деньги назад. В ФБР полагают, что махинациями с криптовалютой господин Винник начал заниматься еще в 2011 году, конвертируя свои криминальные доходы в американский доллар и российский рубль через счета подконтрольных ему компаний. Именно тогда была взломана японская биржа Mt. Gox, что впоследствии привело к ее банкротству. Специалисты японской компании WizSec, занимающейся вопросами кибербезопасности и, в частности, расследованием взлома биржи Mt. Gox, считают, что около 300 тыс. биткойнов (на тот момент $800 млн) было выведено через подконтрольную Александру Виннику платформу BTC-E на различные счета в банках Латвии и Кипра. Как сообщал “Ъ”, вопрос с его экстрадицией до сих пор не решен, так как помимо США на выдачу господина Винника претендуют также Франция и Россия.

 

Когда виртуальная площадка прекратила свою деятельность, на ней в различной криптовалюте находилось более $1 млрд.

 

Вскоре после этого был произведен ребрендинг, и ВТС-Е стала биржей Wex. Ее владельцем считался 32-летний бизнесмен из Минска Дмитрий Васильев, у которого Морячок и приобрел за $30 тыс. актив вместе с 1,5 млн аккаунтов клиентов. Сам он тогда заявлял СМИ, что выкупил Wex в расчете на то, что биржа окажет финансовую поддержку самопровозглашенным ДНР и ЛНР, а также Абхазии, Южной Осетии и Приднестровью. Правда, актив, зарегистрированный в Сингапуре, бизнесмену пришлось оформить на свою дочь, москвичку Дарью Хавченко, поскольку регулирующие органы этой страны самому Дмитрию в регистрации отказали, очевидно, из-за его боевого прошлого. Отметим, что сам Дмитрий Васильев в июле 2019 года был арестован в Италии по запросу Казахстана по делу о мошенничестве на $20 тыс.

 

Как следует из заявления Дмитрия Хавченко в правоохранительные органы, договор купли-продажи биржи Wex между ним и господином Васильевым был подписан в сентябре 2018 года. «По его условиям после перерегистрации прав мне должны были передать коды, интернет-ключи, доступ к домену и прочее,— заявил “Ъ” господин Хавченко.— Однако этого не сделано до сих пор, а тем временем средства вкладчиков были похищены». По словам предпринимателя, продавец биржи Васильев сообщил ему, что все инструменты управления сайтом находились у одного человека — администратора биржи Алексея Билюченко. «Как мне позже стало известно, с июля по 6 декабря 2018 года, когда сделка, собственно, и была завершена, господин Билюченко продолжал проводить операции на этой площадке, в частности, переводил средства на другие биржи, а также разместил на ее сайте для зачисления денег клиентов реквизиты своего личного интернет-кошелька»,— пишет в своем заявлении в полицию новый владелец биржи Wex. По его данным, например, только за пару дней в декабре таким образом с биржи было выведено 1,5 тыс. биткойнов (порядка $13 млн), принадлежащих клиентам.

 

В общей сложности ущерб, причиненный действиями Алексея Билюченко, Морячок оценивает как минимум в $400 млн.

 

Многие клиенты, как утверждает владелец Wex, долгое время даже не подозревали о том, что лишились своих вложений, полагая, что их средства находятся в работе.

 

«Мирно уладить вопрос я попытался еще весной этого года. Выяснив, что Алексей Билюченко проживает в Новосибирске, я отправился туда на переговоры,— рассказал “Ъ” господин Хавченко.— Однако лично увидеться с ним так и не получилось. Общение происходило лишь через его охрану, да и то по мобильному телефону. Ему передавали трубку, и мы разговаривали. Правда, в какой-то момент мне показалось, что он готов к конструктивному диалогу и даже на встречу. Однако уже на следующий день, очевидно с кем-то проконсультировавшись, резко изменил позицию, заявив, что никаких денег у него нет и разговаривать нам не о чем». С заявлением господина Хавченко о мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ) первоначально разбиралось новосибирское УФСБ. Впрочем, чекисты направили его по подследственности коллегам из регионального управления МВД, а те в Крым, по месту регистрации заявителя.

 

Попытки “Ъ” получить комментарий у Алексея Билюченко успехом не увенчались. С 2015 года бизнесмен был зарегистрирован в Новосибирске в качестве индивидуального предпринимателя, оказывавшего услуги в том числе в финансовой сфере и в области компьютерных технологий. Однако 8 июля 2019 года господин Билюченко прекратил свою деятельность, ликвидировав ИП. Отметим, что ранее BBC сообщала, что, давая показания по уголовному делу о хищении средств, возбужденному в Чувашии по заявлению одного из клиентов биржи, предприниматель утверждал, что криптовалюту у него требовали сотрудники спецслужб за непривлечение к уголовной ответственности и что к этой истории якобы мог иметь отношение известный бизнесмен Константин Малофеев. В итоге администратор биржи якобы был вынужден часть средств отдать, не пояснив судьбу оставшихся.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4170710

 

КРИПТОКОРОЛЕВУ ИЩУТ ПО ВСЕМУ МИРУ

 

24.11.2019

Случаи мошенничества с криптовалютой чрезвычайно распространены, но впервые криптопирамида, разработанная болгаркой Руджей Игнатовой, достигла миллиардных оборотов.

 

Чтобы выманить деньги у доверчивых граждан, Руджа Игнатова собирала крупные стадионы, где устраивала захватывающие шоу с выступлениями популярных артистов. Она сама выступала перед многотысячной аудиторией с пламенными речами, где призывала вкладывать все имеющиеся у публики деньги в изобретенную ею новую криптовалюту под названием OneCoin. «Еще не поздно присоединиться к финансовой революции, за пару лет наша валюта превзойдет по значимости биткоин!» - провозглашала она.

 

Такие представления проводились в Лондоне, Дубае, Макао, Сингапуре... Преступница гипнотизировала аудиторию, ее искренность и убежденность в успехе покоряли даже самых осторожных вкладчиков. Подручные Руджи устраивали семинары, заполняли интернет заманчивой рекламой.

 

От криптокоролевы пострадали около миллиона человек, их обокрали по меньшей мере на 5 млрд долларов. Восторженные поклонники Руджи называли ее новым Марком Цукербергом. Социальные сети заполнились ее портретами и выступлениями.

 

Руджа сказочно разбогатела, у причала на черноморском курорте стояла ее мегаяхта, она закатывала роскошные приемы, на которых гостей развлекали знаменитые исполнители. Но в октябре 2017 года она неожиданно не явилась на презентацию своей валюты в Португалии. Ее телефон не отвечал, электронная почта была закрыта для адресантов. Вложившие в лжевалюту все свои накопления стали осознавать, что их обманули.

 

Серьезные вопросы возникли к регуляторам, отслеживающим подобные криминальные схемы. Сначала финансовый контроль Великобритании выпустил предупреждение насчет новой кибервалюты, но в августе 2017-го перед ее крахом внезапно убрал его без объяснений, что позволило мошеннице заполучить еще несколько сотен миллионов долларов. «Дейли мейл» с удивлением обнаружила, что эта кибервалюта и сейчас продается в Великобритании.

 

В этом году ФБР арестовало брата Руджи - Константина Игнатова, к которому перешли дела мошеннической компании после бегства сестры. Развернут всемирный розыск криптокоролевы. Ходят слухи, что она скрывается в то ли в Эмиратах, то ли в Бразилии, что она сделала себе пластическую операцию и обзавелась новыми документами.

 

Очевидно, что она заранее продумала хитроумный план бегства. Аресты ее офисов прошли в Китае, Индии, США, но никто не мог сообщить, где скрывается главная злодейка, на которую работали по всему миру сотни аффилированных компаний.

 

За неимением главной обвиняемой к суду в США за отмывание украденных денег привлекли ее американского адвоката.

 

Американский экономист Нуриэль Рубини считает, что четыре из пяти предложений вложения денег в криптовалюту являются мошенничеством. Занимающиеся этим компании нередко базируются в Китае и Грузии, фирма Руджи была зарегистрирована в Эмиратах. Людей приманивают виртуальным богатством, которое никогда не обратится в реальность, и они не смогут вернуть ни цента из вложенных денег.

«МИР НОВОСТЕЙ»

https://mirnov.ru/kriminalnye-novosti-chrezvychainye-proisshestvija/kriptokorolevu-ischut-po-vsemu-miru.html

 

БИТКОЙН ПОПАЛ ПОД КИТАЙСКИЙ ПРЕСС

 

23.11.2019

За неделю криптовалюта подешевела на 18%.

 

В конце недели курс биткойна обновил многомесячный минимум, опустившись ниже уровня $7 тыс. По данным торговой площадки CoinMarketCap.com, по состоянию на 17:20 стоимость ведущей виртуальной валюты составляла $6,95 тыс., что на 6,7% ниже значений закрытия четверга. Впрочем, продолжения игры на понижение не последовало, и к 20:30 ее курс стабилизировался возле отметки $7,1 тыс.

 

Однако даже с учетом этого восстановления курс биткойна за неделю упал более чем на 18% и вернулся к значениям середины мая.

 

Потеряли в цене и все ведущие цифровые валюты. В частности, вторая по востребованности криптовалюта эфир (Ethereum) подешевела с начала недели на 14%, приблизившись к уровню $160.

 

Уверенное снижение курса биткойна продолжается с начала месяца, и за это время его капитализация уменьшилась на $36 млрд, до $164 млрд. Тем самым она оказалась ниже значений, предшествовавших заявлению председателя КНР Си Цзиньпина, сделанному 28 октября, о том, что Китай должен «воспользоваться возможностями», которые дает технология блокчейна, на которой основан биткойн. На такой поддержке курс криптовалюты за два дня взлетел на 30% и приблизился к уровню $10 тыс.

 

Однако инвесторы очень быстро потеряли интерес к криптовалютам, так как из Китая начали поступать негативные новости.

 

На прошлой неделе стало известно, что китайская социальная сеть Weibo заблокировала аккаунты криптовалютной биржи Binance и компании Tron, отметив, что они нарушают законы и положения конвенции сообщества Weibo. В понедельник появились сообщения о том, что китайский гигант в интернет-коммерции Alibabа не принимает и не будет принимать криптовалюты в качестве средства оплаты. Болезненнее всего рынок отреагировал на новости о том, что шанхайское подразделение Народного банка Китая примет меры по обнаружению и мониторингу компаний, деятельность которых касается сферы криптовалют, поскольку видит большие риски при инвестировании в них. «Власти КНР дали понять, что нельзя поставить знак равенства между "блокчейном" и "биткойном", а также другими цифровыми валютами»,— отметил управляющий партнер EXANTE Алексей Кириенко.

 

Столь высокая зависимость котировок криптовалюты от решений властей Китая связана с тем, что КНР является ключевым игроком на рынке цифровых валют. По словам начальника управления клиентской аналитики «БКС Премьер» Ильи Царфина, Китай контролирует около 50% майнинга в мире, поэтому известие о начале кампании против продажи токенов со стороны китайского регулятора инвесторы во всем мире восприняли крайне болезненно.

 

При таком негативном фоне дальнейшее снижение курса биткойна неизбежно, считают участники рынка. «Похоже, вся политика Китая будет направлена на борьбу, даже на самых ранних стадиях майнинга и торговли. Поэтому рассчитывать на восстановление не стоит»,— считает Илья Царфин. Дополнительное давление на цифровые валюты будут оказывать общее падение их ликвидности, а также рост стоимости традиционных активов. «Объемы (торгов криптовалютой.— “Ъ”) невелики, в экосистему не поступают новые деньги, а акции, облигации и золото с начала года показали двухзначную доходность, что делает криптовалютный мир менее интересным»,— приводит агентство Bloomberg слова главного инвестиционного директора Arca Джеффа Дормана. По оценкам Ильи Царфина, курс биткойна в ближайшее время может достигнуть $6–6,5 тыс., при этом до конца года его цена не поднимется выше $7,5–8 тыс.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4170240

 

КОЛОМОЙСКИЙ: В БЛИЖАЙШЕЕ ВРЕМЯ «ПРИВАТБАНК» БУДЕТ МНЕ ВОЗВРАЩЕН

 

23.11.2019

Украинский олигарх Коломойский заявил, что вернет в свою собственность «ПриватБанк» в ближайшем будущем. По его словам, о его планах вернуть «ПриватБанк», который был до декабря 2016 года в его собственности, знают в Международном валютном фонде.

 

«Международный валютный фонд знает, что «ПриватБанк» будет возвращен мне в ближайшее время», — заявил олигарх.

 

В то же время Коломойский заявил, что не знает, почему его Никопольский завод ферросплавов выкупил аренду парковки перед главным офисом «ПриватБанка».

 

Олигарх подчеркнул, что завод справедливо требует компенсации от «ПриватБанка», и пригрозил, что протест может обостриться, если банк не сдастся.

 

«Если «ПриватБанк» продолжит так себя вести, я думаю, что работники завода могут войти в «ПриватБанк», — заявил Коломойский.

 

Напомним, что 26 июня Верховный суд Украины принял решение в пользу «ПриватБанка» в споре с Коломойским.

 

В конце мая Коломойский предложил украинским властям сделку по «ПриватБанку». В частности, он предложил государству в качестве компромиссного варианта в споре по делу о «ПриватБанке» вернуть ему до 24% акций банка, чтобы не пришлось отменять его национализацию.

 

Ранее постоянный представитель МВФ на Украине Йоста Люнгман заявил, что национализация «ПриватБанка» — это единственная эффективная мера по защите вкладчиков.

 

18 апреля Минфин Украины заявил, что возвращение «ПриватБанка» его прежним владельцам путем отмены национализации невозможно.

 

Ранее действующий президент Украины Порошенко спрогнозировал Украине дефолт из-за решения суда по «ПриватБанку».

 

Напомним, в апреле Коломойский заявил, что не намерен возвращать национализированный «ПриватБанк», однако хочет вернуть капитал в $2 млрд.

«ИА НОВОРОССИЯ»

https://novorosinform.org/796908

 

БАНКИ ГЕРМАНИИ СВОЕЙ ПОЛИТИКОЙ СТИМУЛИРУЮТ ИНВЕСТИЦИИ В BITCOIN.

 

22.11.2019

На депозитах в евро почти нет дохода.

 

Криптовалютное сообщество обратило внимание, что политика Европейского центрального банка по дальнейшему снижению отрицательной ключевой cтавки, с минус 0,4% до минус 0,5%, уже привела к тому, что в Германии вклады в банках стали приносить доход близкий к нулю. Более того, ситуация все больше усугубляется. Если ранее депозиты на сумму в 100 тысяч евро и более вообще не приносили дохода, а банки даже стали назначать комиссию за то, что человек держит на счету средства, то теперь и более мелкие вкладчики начали сталкиваться с такой практикой. Местные СМИ в Германии отметили, что в Северной Баварии появился банк, который де-факто установил отрицательную ставку в размере 0,5% на вклады и до 100 тысяч евро.

 

Возможности заработать на депозитах все сокращаются, и это вызывает тревогу, о чем заявили в Комиссии по защите прав потребителей Германии. Глава организации, Оливер Майер, отметил:

 

«Мы в настоящее время видим, как начинаются перемещения больших сумм денег с депозитов в банках».

 

Суть политики ЕЦБ заключается в том, чтобы обеспечить отрицательные ставки по государственным заимствованиям стран еврозоны, тем самым облегчить долговую проблему в Старом Свете. Однако одновременно под удар отрицательных процентных ставок попали и вкладчики, в том числе те, которые сберегают средства на пенсию. Таким образом, возможностей сохранить средства становится все меньше: вклады и государственные облигации в Европе будут в скором времени приносить только отрицательный доход, акции компаний представляются более рискованной инвестицией, чтобы полностью положиться на нее при долгосрочных сбережениях. Динамика цены золота также не является постоянно демонстрирующей рост.

 

Ранее один из видных предпринимателей и инвесторов в Bitcoin, Кэмерон Уинклвосс, отмечал, что отрицательные ставки по государственным облигациям являются причиной того, что инвесторы, которые оказались с такими ценными бумагами сейчас, вложив 17 триллионов долларов, могут предпочесть перевести часть средств в Bitcoin.

 

 

Комментируя то, что происходит с банковскими ставками по депозитам в Европе, криптовалютный эксперт Пьер Рошар отметил:

 

«Политики не хотят, чтобы вы сберегли деньги… но Bitcoin является таким инструментом для сбережения».

«CLICKCHAIN»

https://clickchain.ru/2019/11/22/banki-germanii-svoej-politikoj-stimuliruyut-investicii-v-bitcoin/

 

БОЛЕЗНЬ АМЕРИКАНСКОЙ ЭКОНОМИКИ ПЕРЕРАСТАЕТ В ЗОЛОТУЮ ЛИХОРАДКУ

 

25.11.2019

Штаты не справляются с финансовыми обязательствами, что грозит утратой доверия к доллару и американским активам в целом.

 

Сторонники золотого стандарта, известные также как золотоые "жуки" всегда славились своей непоколебимой верой в металл, и это никого не удивляет. Но вот тот факт, что о преимуществах золота открыто заговорили крупные инвесторы и сами Центробанки, настораживает.

 

Недавно Центробанк Дании заявил, что в случае масштабной перезагрузки мировой денежно-кредитной системы, «золото может послужить основой» для этого процесс. Регулятор утверждает, что желтый металл укрепляет доверие к стабильности баланса Центробанка и создает ощущение безопасности.

 

Тем временем сами разговоры о золоте дают противоположный эффект. К примеру, на недавней конференции Института международных финансов известный инвестор Рей Далио испугал аудиторию упоминанием о потенциальном бегстве в золото на беспокойстве о финансовом положении Америки.

 

По сути, никакой сенсации в этом нет. По меньшей мере с 2016 года титаны финансовой отрасли включая главу JPMorgan Джейми Даймона и управляющего хедж-фондом Стэнли Дракенмиллера предупреждают, что непрофинансированные пенсионные обязательства и социальные выплаты за медицинское обслуживание — лишь вершина айсберга в американской экономике. К слову, одна из теорий, объясняющая недавний кризис на рынке однодневного залогового РЕПО, предполагает, что его причиной послужил дефицит федерального бюджета и растущее нежелание нерезидентов финансировать этот дефицит.

 

Но Далио пошел еще дальше, заявив, что кризис субсидирования в Штатах предполагает, что Федрезерву придется и далее раздувать свой баланс на бессрочной основе, а также поддерживать ставки на низком уровне (или даже на отрицательном) еще долгое время, чтобы страна могла выполнять свои финансовые обязательства.

 

Такой сценарий сулит доллару ослабление. Если дойдет до этих граней, ничем хорошим это не закончится. По словам Далио, на определенном этапе наступит момент, когда никто не захочет владеть долгом США или долларами, и инвесторы начнут присматриваться к другим активам в поисках убежища. Вопрос в том, что остается. И здесь на ум приходит золото, у которого ни перед кем нет обязательств.

 

Некоторые инвесторы, которые продавали акции в августе, с ужасом наблюдали недавний взлет S&P 500, но в конечном итоге не пожалели о своем решении, ссылаясь на теорию о том, что американские индексы и облигации больше не являются защитными активами, хотя и могут задержаться на высоких уровнях какое-то время, но по той же причине, которая на определенном этапе подтолкнет инвесторов к золоту.

 

Эту идею недавно пояснил аналитик Люк Громен. Пустив в ход математическую логику. По его подсчетам, ежегодные субсидии, включающие системы медицинского обслуживания, социальной безопасности, расходы на оборону и проценты по федеральному долгу, составляют 112% от объема федеральных налоговых поступлений.

 

За 15 месяцев эта цифра выросла со 103% и с 95% — за два года на фоне сокращения поступлений в государственный бюджет из-за налоговых льгот Трампа. В условиях налоговых послаблений цены на акции раздулись, и, как отметил Громен, налоговые поступления в США попали в зависимость от инфляции цен на активы. Единственный способ, которым страна сможет обеспечивать свои ежегодные обязательства — дальнейшее удорожание активов естественным способом или за счет печатного станка ФРС.

 

Федрезерв скорее всего сделает все, что от него требуется с точки зрения политики. Ни сама Америка, ни остальной мир не могут допустить номинального дефолта по казначейским векселям. А значит, акции продолжат расти, по крайней мере, пока. Как сказал австралийский экономист и социолог Йозеф Шумпетер, основной экономической политики является «политика, политика и еще раз политика».

 

Акции дорожают с июля, когда Федрезерв развернул курс своей политики и начал снижать ставки. В дальнейшем этот тренд, возможно, будет подкрепляться за счет смягчением финансового регулирования и даже нового раунда снижения налогов перед выборами 2020 года — не будем забывать, что Трамп измеряет свой успех состоянием фондового рынка.

 

Но в более долгосрочной перспективе этот искусственно поддерживаемый рост подорвет доверие к доллару, особенно в период, когда США и Китай идут в противоположных направлениях. На сегодняшний день Поднебесная является крупнейшим в мире покупателем природного газа и планирует устанавливать цены на сырье в собственной валюте. Также КНР наращивает долю евро в своем бизнесе, притягивая Европу к своей экономический орбите. Недавно Пекин выпустил первые за 15 лет облигации, номинированные в евро. Кроме того, Китай отходит от покупок нефти в долларах и укрепляет связи с такими европейскими компаниями, как Airbus.

 

Курс Евразии на дедолларизацию говорит в пользу позиции Далио, как и переход на такие недолларовые резервные активы, как золото. При такой тенденции Америка будет вынуждена продавать доллары, чтобы привести свой платежный баланс в новый, нейтральный резервный актив.

 

Кто-то скажет, что даже если курс доллара упадет, а кредиторы утратят веру в способность Америки погасить свой долг, рынки будут оставаться на высоких позициях какое-то время. Но сейчас мир переживает период деглобализации и, как показывает история, когда происходит подобное, то сопровождается обвалом активов в любой стране со «старым порядком». Поэтому неудивительно, почему так оживились золотые жуки.

«PROFINANCE.RU»

http://www.profinance.ru/news/2019/11/25/bvbz-bolezn-amerikanskoj-ekonomiki-pererastaet-v-zolotuyu-likhoradku.html

 

ФИНАНСОВЫЙ АПОКАЛИПСИС. ЭКОНОМИСТЫ ОЖИДАЮТ КРИЗИС В 2020 ГОДУ

 

25.11.2019

Последний экономический кризис, затронувший весь мир, разразился в 2008 году, когда о банкротстве объявил инвестиционный банк Lehman Brothers, что вызвало панику на глобальных фондовых рынках. Экономика циклична, и многие экономисты ждут нового кризиса уже в следующем году. АиФ.ru собрал их прогнозы.

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК JP MORGAN CHASE. О наступлении кризиса в следующем году инвестбанкиры из JP Morgan Chase предупредили еще в прошлом году. В своем исследовании эксперты говорят о «суперкризисе», который будет сопровождаться массовыми беспорядками и перебоями с поставками продовольствия.

 

Готовя свой прогноз, специалисты оценивали такие показатели, как продолжительность роста мировой экономики и последующего спада, соотношение собственных и заемных денег у корпораций, ситуацию с финансовыми инновациями и стоимостью активов.

 

Как заметили аналитики Джон Норманд и Федерико Маникарди, во время кризиса 2008 года индекс S&P500 упал на 54% от пиковых значений. Следующий кризис будет не таким обвальным для фондовых площадок, потому что стоимость активов развивающихся стран уже понизилась. Как долго продлился кризис, эксперты сказать затрудняются.

 

НУРИЭЛЬ РУБИНИ, ЭКОНОМИСТ. Экономист Нуриэль Рубини, предсказавший финансовый коллапс 2008 года, о рисках нового кризиса тоже заговорил в прошлом году. По его словам, за десять лет в мире стало еще больше долгов, а вот инструментов для борьбы с кризисом у правительств, напротив, поубавилось. Если в 2008 году мировые центральные банки могли поддержать национальные экономики запуском печатного станка, то теперь такой способ не годится — регуляторы и так выкупили слишком много активов у банков.

 

АНДРЕЙ МАКАРОВ, ГЛАВА КОМИТЕТА ГОСДУМЫ РФ ПО БЮДЖЕТУ И НАЛОГАМ. О наступлении экономического кризиса на днях предупредил депутат Госдумы России Андрей Макаров. И бороться с ним наша страна будет в одиночку, предупредил парламентарий.

 

«Если раньше действовали такие механизмы, как ВТО (Всемирная торговая организация — прим. ред.) и международное право, то сегодня эти механизмы деформированы, а международное право сведено на нет. Поэтому каждая страна будет выживать в одиночку», — цитирует Макарова «Парламентская газета».

 

По его словам, денежно-кредитная политика не обеспечивает рост ВВП, а может только предотвратить экономический коллапс. «Есть два главных драйвера экономического роста — рост инвестиций и потребительского спроса», — отметил депутат. А вопрос с ростом реальных располагаемых доходов россиян и улучшения инвестиционного климата должным образом не обсуждается, добавил он.

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ. В своем «рисковом» сценарии для национальной экономики Центральный банк России закладывает обвал нефтяных котировок до 20-25 долларов за баррель. Начаться кризис может уже в первом квартале следующего года. «Из-за торговых войн глобальная экономика скатывается в выраженную цикличную рецессию, которая сопровождается значительным усилением волатильности на рынках и сокращением спроса на энергоносители», — отметили в ЦБР.

 

Снижение спроса на «черное золото» вместе с ее бесконтрольным производством (в первую очередь речь о добыче сланцевых углеводородов в Америке) приведет к резкому падению стоимости барреля.

 

ГЕРМАН ГРЕФ, ГЛАВА СБЕРБАНКА. Практически одновременно с Центральным банком заявление о кризисе сделал глава Сбербанка Герман Греф. По его словам, если нефтяные котировки опустятся ниже 40 долларов за баррель, Россию ждет «сырьевой шок».

 

Банкир скептически относится к заявлениям о готовности к кризису, потому что в нашей стране часто готовятся «ко вчерашнему кризису». «Если мы ко вчерашнему кризису будем готовиться, мы упустим завтрашний», — приводит слова Грефа ТАСС.

 

КРИСТАЛИНА ГЕОРГИЕВА, ГЛАВА МЕЖДУНАРОДНОГО ВАЛЮТНОГО ФОНДА. Чуть больше месяца назад Международный валютный фонд (МВФ) возглавила Кристалина Георгиева. В своей программной речи новая руководительница МВФ заявила о рекордном замедлении мировой экономики. Это тоже может быть признаком надвигающегося кризиса.

 

«Если произойдет серьезный спад, корпоративный долг, сопряженный с риском дефолта, повысится до 19 триллионов долларов, или почти до 40% совокупного долга в восьми ведущих экономиках. Это превышает уровни, наблюдавшиеся во время финансового кризиса», — цитирует Георгиеву РИА «Новости».

 

По ее словам, угрозу мировой экономике представляют торговые войны: «В торговой войне проигрывают все. Для мировой экономики совокупный эффект торговых конфликтов может означать потерю примерно 700 миллиардов долларов к 2020 году».

 

ЛОУРЕНС САММЕРС, МИНИСТР ФИНАНСОВ США. Торговой войной с Китаем обеспокоен и министр финансов США Лоуренс Саммерс. «Мы вполне можем оказаться в самом опасном финансовом моменте со времен финансового кризиса 2009 года на фоне текущей обстановки в отношениях США и Китая», — написал глава американского Минфина в социальных сетях.

 

Напомним, торговые распри между Вашингтоном и Пекином разразились в прошлом году — все началось с того, что Штаты ввели 25% на импорт из КНР на 250 миллиардов долларов.

 

РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО АКРА. А эксперты рейтингового агентства АКРА допускают, что мировой кризис начнется уже в конце этого года. На то есть причины — опять же повышение таможенных пошлин США и Китаем, замедление роста мировой торговли и еще угроза сжатия товарообмена Америки с Мексикой и другими государствами.

 

Тяжелее всего, по прогнозам АКРА, после наступления спада придется странам с узкой специализацией. Рост мировой экономики замедлится до 1,3%.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/economy/finansovyy_apokalipsis_ekonomisty_ozhidayut_krizis_v_2020_godu

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован